前几年在武汉买房都是按揭买的，那时候基准利率很高，而且还有100多的加点，基本上都是在5点几以上。

但是由于国家支持我们实体发展，很多银行推出来低息的企业经营性抵押贷款，普遍利率都在3.8%左右，甚至有些利率能达到3.2%左右。

看着每年减少2点几的利息，有很多人心头就开始痒痒了，到底要不要转呢？

小明在网上搜了一大批，什么声音都有的。那么到底是转还是不转呢？其中有什么缺点和优点呢？我们就一起来盘点一下吧！

首先大家要清楚，低利率是真的，但是有一定条件，我之前专门写过一篇关于经营性抵押和消费性抵押，大家感兴趣的可以去看看。我们今天就主要聊按揭转经营性抵押，其中优缺点你需要自己衡量。

一、哪几种情况可以考虑按揭转抵押呢？

1、降低利率

你的原本利率是多少，你现在转成多少，是否能达到你的期望，我个人是觉得如果3年左右就能覆蓋你所有转贷的成本，你就可以考虑。

转贷成本=过桥资金+贷款中介费+可能存在的罚息

如果你的原利率本来就不高，只有4%出头，你把利率转成3.8%，中间的成本完全无法覆蓋，我个人是觉得没有意义的

2、流动资金

目前武汉的经营性贷款最高可以贷到房产估值的8-8.5成，所以你转贷后

能拿的钱=房产估值的8-8.5成-剩余按揭本金

一般来说中间是有一定的资金差的，这和我们之前提的0首付或者负首付的操作模式有点类似

之前买房的很多都是首付3成，现在2环外都是首付2成，所以能从银行贷出的款项更多了

不过这两年武汉的很多房子降的很厉害估值也大大降低了，所以一言难尽呀。

3、降低还款压力

按揭贷款只有两种还款方式:等额本金、等额本息。但是抵押贷款可以做先息后本，也就是先还利息，后还本金。

但是武汉目前先息后本最长期能做14年11个月，这也算把压力往后拖了吧。

想想近15年，难道还把这个资金问题解决？解决不了再卖房其实也还好，或者到期再做一笔抵押也不是不行。

主要是这几年的经济并不好，很多人的压力很大，还不了款的太多了，甚至身边都出现征信黑名单的朋友

熬过这种经济不好的周期，等到下个周期再去挣钱，你的生活状态也不会有太大的影响

4、优化债务

现在有很多人喜欢去借高息低额度的网贷，或者车贷信用卡等等，如果你能用房抵的方式，把多笔小额的，利息高

的整合成一笔，这何乐而不为？

很多人就是以贷养贷把自己的负债做的越来越高，利息也越来越高。最终债务暴雷！！！

刚刚说过抵押的还款时间普遍都可以做到10-20年，甚至可以做先息后本，那对于你而言是不是压力小了很多？不至于每个月信用卡，网贷，车贷，一下还个好几万。

以上情况基本都可以考虑做按揭转经营性抵押贷款！

二、经营性抵押的门槛

1.有身份确实今年的经济情况让人有点没有信心，所以上头想弄好经济，也就顺势搞出了很多刺激实体经济的，门

槛也不高的经营性抵押产品。但是也不是所有人都能拿到这种福利，多数的银行只限定了企业主或者股东，最少也

是个体工商户才能拿到。

2.武汉有房不管是住宅还是商铺，还是公寓写字楼、哪怕厂房基本上都可以，但是不同银行对于房产的要求也不

同，有的不要公寓，等等，

而且需要公司真实经营，公司的情况也会对抵押的利率造成影响，比如民生能做到经营性抵押最低3.2的利率，但

是他每年都要重新审核，如果流水不达标可能面临抽贷！

到时候可能就是真的叫天天不应叫地地不灵了！

3.需要费用

一般来说你要转贷，如果征信好的情况下中介会收取2-3个点的服务费，如果征信有些问题.那基本上就是3-5个点

起步了。算上过费用基本上3个点起步了。

4.贷款年限

一般来说房贷年限最长30年，但是房产抵押普遍是1-20年授信时间不等，合同基本1-5年一签能不能续贷，基本都

是银行说了算，上述说过的如果你的经营数据出了问题，那么就有可能被抽贷或者涨息。

虽说换一家银行也可以做，但是这又是一笔新的费用。

总结：

1.可以降低利息

2.可以多贷钱去解决目前的问题

3.可以降低还款压力

4.有一定费用且对贷款人有一定要求

5.有一定抽贷风险

我是小明，武汉房产界的融资专家，点赞关注不迷路