一 什麼是支付機構代付業務？

指的是支付機構商戶，通過支付機構，向他人付款的業務形式。可以實現對私和對公銀行賬戶付款。

二 代付業務的應用場景

金融類平臺放款，資金存管，理財提現，代發工資，供貨商打款，渠道返傭等業務。

三 代付業務的信息流及資金流

（1） 入金資金可以為用戶的收單資金，也可以是商戶的充值資金。

（2） 資金入金後商戶可以發起向目標銀行的出金操作。

四 一般情況下的代付產品架構

說明：

1代付業務的接收包括，API和Web兩種形式。這兩種形式一般支付公司都支持單筆和批量發起付款。

2商戶提交付款請求後，系統會進行“信息驗證”，“防重驗證”，“批量處理”，然後經過“風控系統”和“客戶系統”等各方系統的校驗後，方可落單。

3. 當前市場上的主要出庫通道包括：

（1） 直連銀行：支付機構可能對接的是“銀企直聯”或者“備付金銀行出款系統”。

（2） 銀聯代付：通過對接銀聯清算系統，實現付款操作。

（3） 網聯：通過對接網聯清算系統，實現付款操作。

（4） 超級網銀：通過對接人行網上支付跨行清算系統，實現付款操作。

（5） 大小額支付系統：通過對接人行大小額支付系統，實現付款操作。

五 代付業務對外的產品形式

目前主要包括T+1付款，D+1付款，D+0付款：

T+1付款：收單或者充值金額下個工作日可出款；

D+1付款：收單或者充值金額下個自然日可出款；

D+0付款：收單或者充值金額當日可出款；

從到賬時間上看，包括擴實時到賬和秒到； 實時到賬：指商戶發起出款後1小時內到賬； 秒到：指商戶發起出款後1分鐘內到賬；

六 代付業務所支持的出款銀行

目前絕大多數的支付機構均可支持大陸境內的所有對私銀行出款，及實時到賬。對公出款的時效性，需要看支付機構的直連銀行數量。