人们常说，好的婚姻能实现1+1＞2的效果。

但你知道吗？还有一种方式，也能体现夫妻之间的爱与责任，那就是“夫妻互保”。

今天和大家一起聊聊夫妻互保这件事。

一、什么是夫妻互保？

夫妻互保，简而言之就是丈夫给妻子投保，妻子给丈夫投保，相互做对方的投保人，附加投保人豁免功能。

保费豁免，也就是在缴费期内，投保人/被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症等），由保险公司获准，投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

夫妻互保的好处是，万一夫妻一方遭遇生病或身故，双方后续的保费都不用再交了，保单依然有效。夫妻互保，一般在重疾险和寿险中出现。

举个简单的例子：

某夫妻俩互保了某款重疾险，都是50万保额，30年交费，保终身。

丈夫的保单：投保人是妻子，被保人是丈夫；妻子的保单：投保人是丈夫，被保人是妻子；

过了两年，丈夫得了该重疾险约定的轻症，赔付了30%的保额，拿到15万元的理赔金，因为有被保人“轻症豁免”，所以这份保单就不必再交钱了。

再加上还有投保人“轻症豁免”，丈夫是妻子的投保人，而他得了轻症，所以妻子的保单，也不用交钱了。

这就是一人出险，俩人豁免。两份保险都不必交钱了，而保障还会继续。

二、夫妻互保，要注意什么？

夫妻互保固然是一种浪漫又实用的保障方式，但是在选择时也要考虑清楚利弊，主要有以下几点需要关注：

1、占用风险保额

每家保司都有规定的风险保额，对投保人和被保人的保额进行限制。

如果是夫妻互保的情况，那么双方就会占用一部分，各自的风险保额。

换句话说，投保人豁免，相当于给投保人保了一个小额重疾；而这个小额重疾，会占用总共可以投保的额度。

2、保费支出增加

夫妻互保常见于重疾险，指夫妻互相给对方买保险，并分别附加“投保人豁免”，这样有一人生病，两份保单都不用再交费。

夫妻互保的好处很明显，如果交费早期不幸生病，能省很多保费。但想这样操作，通常保费会更贵，三十岁左右附加一般要几百块。

3、健康告知

投保人豁免，本质上是投保人为自己买的一份“减额定期重疾险”。保额就是全部未交保费，且未交保费（即这里的保额）是逐年递减的，所以叫“减额”。因此，投保人和被保险人一样，投保前需要做健康告知。

所以夫妻双方如果有一方没有通过健康告知，都是不能夫妻互保的。

4、婚姻风险

婚姻本身也是存在风险的，夫妻互保需要建立在夫妻关系稳定的前提下。

如果夫妻关系破裂，两个人的夫妻关系解除，那么夫妻互保的保单也会受到影响。

一份保单，它的所有权归投保人所有，投保人拥有对保单进行更改投保信息、更改保额、贷款、中止保险、退保等各种决定权。

因此，夫妻互保存在着一定的风险。

三、夫妻互保,离婚了怎么办？

对于那些好聚好散的夫妻，离婚时可以选择做投保人和受益人的变更，变更投保人之后，原投保人附加的投保人豁免就自动退保了。

如果任何一方不配合变更投保人，那么，离婚时退保也不算是最差的一条路，对于保单存续时间较长的产品，提前退保损失并不大。

对于夫妻互保的保险，即使离婚时不退保，对方后续也可能会去退保或者直接断交保费，影响之后的保单效力。

四、总结

对大多数夫妻来说，海誓山盟轰轰烈烈都不是常态，平凡日子的小确幸才是长远追求。

夫妻互保，可以说是两个人爱情的见证。但意外与疾病风险总是存在，用保险筑一层保障，或许能为生活添一点安全感。

因此，我们在购买保险的时候，就要考虑好，权衡利弊，选出适合我们的方案。