有關註深藍君日前內容分享的朋友，應該大抵都知道增額終身壽險這麼一類保險產品。沒錯，作為理財儲蓄型保險的它，能為投保人帶去可觀收益，以及基礎的身故保障等。

但是，萬能型終身壽險是什麼意思呢？這又是一個值得深究的問題。畢竟現在利率下行的時代，能帶來穩定可觀收益的產品越來越少。所以對此類產品，咱們還是有必要瞭解清楚的。

長話短說，關於萬能型終身壽險的解析，深藍君這就為大傢展開講講！

主要內容如下：

• 萬能型終身壽險，到底是什麼意思？
• 萬能型終身壽險，都有什麼優缺點？
• 寫在最後

一、萬能型終身壽險，到底是什麼意思？

我們都知道，增額終身壽險是一種在提供身故/全殘保障的基礎上，保額會逐年復利遞增，為投保人帶去穩定可觀收益的儲蓄險。那麼，萬能型終身壽險是什麼意思呢？

萬能型終身壽險同樣也能提供身故/全殘保障，同時還支持讓投保人參與由保司建立的萬能賬戶，供投保人進行相應的資金活動。屬於理財和保障兼得的人壽保險。

當投保人選擇投保萬能型終身壽險（下稱”萬能險“）後，其繳納的保費會被分別放在保障賬戶和萬能賬戶內，具體如下：

• 保障賬戶：放入保障賬戶內的保費，會被用以向被保人提供身故/全殘保障。
• 萬能賬戶：扣除管理費和保障費後，剩餘部分保費進入投資賬戶，由保司進行投資運作。

在萬能賬戶內的錢，會依照實時結算利率產生收益，同時保司每月會在其官網公佈結算利率。

（圖源：長城人壽官網）

按照其結算利率，萬能賬戶裡的錢經過一年的增值後，第二年會重新進行管理費和保障費的扣除，屆時萬能賬戶裡的錢會以新的結算利率再進行增值，周而復始。

說白瞭，大傢可以把萬能型終身壽險想象成”餘額寶“，我們可以往裡投入一定的保費，並且根據其利率，獲得一定的收益。那麼，萬能型終身壽險有何優缺點？讓我們接著看~

二、萬能型終身壽險，都有什麼特點？

長話短說，深藍君已將萬能型終身壽險的幾大特點整理出來瞭，內容具體如下：

1）靈活性較強，但也存在一定限制

萬能型終身壽險的優點之一，莫過於其較強的靈活性。在投保後，我們可以根據自身實際情況調整保費、保額或繳費期等，使得我們投入的資金能發揮其最大作用。

但值得註意的是，部分保險公司在資金存取這塊也會設置一些限制，例如交錢時會收取1%到3%比例的手續費。

2）費用透明，給到用戶更多放心

相較於其他險種來說，萬能型終身壽險的費用更為透明。例如繳納的保費中所需扣除的管理費、保障費以及保費金額當中進入投資賬戶的比例，都會在官網明確寫明。

畢竟關於保險爆雷的新聞還是層出不窮的，而繳納費用、所得收益上的透明公開，就可以給到用戶更多放心。

3）通常會搭配年金險或增額壽產品進行捆綁銷售

萬能險是一種兼顧收益和靈活性的產品，在諸多理財產品中是一個不錯的選擇。但目前市面上大多數萬能型終身壽險，都會和主險（年金險、增額壽等）進行捆綁銷售。

也就是說，想買萬能型終身壽險，就得先買年金險或者增額壽。以此，若投保人未領取主險收益，這部分收益就會進入萬能賬戶，進行二次增值。

4）有保底利率，但收益存在未知數

目前市面上的萬能型終身壽險，都設有一個保底利率（一般為1.75%-3%）。

我們都知道萬能型終身壽險的結算利率是不固定的，每個月或每年的結算利率都不同。但即使結算利率再低，也不會低於保底利率。也就是說，保底利率的收益我們是一定能拿到的。

在實際情況中，萬能型終身壽險產品計劃書中都會寫明高、中、低三檔演示利率，業務員一般都會拿高檔利率進行收益計算。

但這麼計算出來的收益也僅能提供參考作用，因為萬能險所能帶來的收益是一個很大的未知數，隻有保底利率的收益才是穩的。

三、寫在最後

要說萬能型終身壽險是什麼意思，其實大傢可以將其想象成”餘額寶“，用戶可根據自身需求，決定投入的保費、保額以及繳費期限，投入的錢會根據其利率，給用戶帶去收益。

而萬能型終身壽險，也具有靈活性高、費用透明、保證保底收益等特點。若您的經濟預算較為充足，有儲蓄理財需求，萬能型終身壽險是值得考慮的選擇。

但如果您預算有限，深藍君也建議您優先考慮配置人身保障保險，例如意外險、重疾險、百萬醫療險等，轉移走各類疾病、意外風險，將保障做好，再考慮此類理財類產品的配置~

文章的最後，若您仍有保險相關問題，或對本文內容存有疑問，隨時可私信深藍君，預約1v1咨詢，深藍君會根據自己從業多年的經驗，為你提供具體、中肯的方案和建議。

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