正所謂說：物以類聚，人以群分。銀行在對客戶管理時候，也往往喜歡給客戶分級，普遍的銀行按照客戶的資產數額對銀行的價值，喜歡將客戶分成以下三類：第一類為高端客戶、第二類為中端客戶、第三類為低端客戶。

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“昨晚看球瞭嗎？”，“看個球...”

年輕隊員需要鍛煉......不說瞭，以後還是好好寫文章吧，看多瞭都是淚

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說到對客群分級，標準的分類情況，銀行將客戶群分成三類。

第一類為高端客戶，銀行提供私人銀行服務，以黑金卡或私人銀行卡作為客戶在銀行等級的區分。這些客戶給銀行帶來最大的價值，一個人的存款就基本占到瞭百分之十的資金總量。的確，二八原則，最富有的那部分20%掌握著全世界的財富，說多瞭都是淚。

第二類為中端客戶，此類客戶也為銀行營業網點帶來瞭較大收益並具有相當的發展潛力，這類客戶貢獻的價值僅僅次於第一類客戶。主要享受白金服務禮遇，以白金卡或金卡作為客戶等級區分。這類客戶群體是銀行零售銀行業務最為穩定的基礎客戶。

第三類為低端客戶，即在銀行客戶群體中占比最大的客戶，以量制勝，用基數撐起來總量。由於這類客戶為銀行營業網點帶來的業務收入往往可能不足以彌補網點投入成本，故客戶享受的也是最基本的銀行金融服務，甚至盡量被引導使用自助銀行服務。所以之前的互聯網的貨幣基金也是瞄準瞭這類客群，目前這些新發的互聯網金融公司銀行想做這塊，已經望塵莫及。

理論上，標準的客群分成以上三類，但在實際上每個銀行根據自己的客群和產品的不同，分類上有些許不同，名稱也不太一樣。比如上海銀行的客戶主要分為財富管理中心客戶、白金卡客戶和大眾客戶三個層次。

我們今天這篇文章所涉及到的知識點，也是基於第三類客群的相關的分級。

首先上下篇的整體思路跟架構如下：

一. 客戶群分群思路

二. 渠道分級管理辦法

三. 客戶群進件要求及判斷思路

四. 潛力客戶的區分

一:客戶群分群思路

以外部信息為主要參考依據，並且會結合行業、戶籍，還有與渠道分級管理機制結合。

二.渠道分級管理辦法

主要分為存量風險指標、新發卡風險指標跟欺詐風險指標三種方法。我們將渠道分為幾種：

• 特高風險地區

• 高風險地區

• 中風險地區

• 低風險地區

• 新開地區

• 次新開地區

特高級別跟高風險地區

我們將客戶進行不同的地區分級，將欺詐綜合評級為特高且最近一個月指標倍數在渠道2.5倍以上的地區納入高風險地區。

關於特高風險地區的判斷方法為，在渠道欺詐風險值為1.2-2.0倍為高風險，在倍及以上為特高風險。

中低的實行差異化客群政策

中低風險地區的客戶需要補充進件材料，或者進行調額處理

對新開地區跟次新開地區保持重點關註。

新開地區的是屬於缺乏數據片區，前期以放量實時監控

三．客戶群進件要求及判斷思路

完全不可進件類含：非法職業、民間借貸、軍人（士兵士官及少校以下基層官兵）、無還款能力人員；

條件性進件類：他行卡滿一年/大專或以上學歷、他行信用卡營銷員本科或以上學歷）、 本地戶籍車產客戶

最後我們將具體的指標進行量化如下：

學歷類

學歷要求：本科或以上學歷

進件方式：接受提供XX征信網、XX網、畢業證、學位證任一形式進件；

若畢業時間在2000年及以後，大專以上學歷，能通過鵬元查得，則無需客戶提供，可簡易進件；

非拒絕人群：非拒絕群體：需要大專或以上學歷，並且滿足他行信用卡營銷員本科或以上學歷

人行類

進件方式：人行征信具有房貸/車貸客戶

若畢業時間在2000年及以後，大專以上學歷，能通過鵬元查得，則無需客戶提供，可簡易進件；

非拒絕人群：他行信用卡賬齡≥6個月

社保/公積金類

進件方式：繳費滿6個月、目前在征

接受已向總行報備的社保/公積金網站查詢信息打印件蓋雙章進件

車產客戶

進件方式：人行征信具有房貸/車貸客戶

若畢業時間在2000年及以後，大專以上學歷，能通過鵬元查得，則無需客戶提供，可簡易進件；

非拒絕人群：不區分城市類別，不限定戶籍，車產價值≥5萬

這裡有些關於車的風險點需要主的是：

1、若客戶為新車，建議2個月後進件，否則XX征信系統可能查不到車輛信息

2、非本人名下車產，無需填寫車牌號碼

3、因外部車產數據查詢數據源中止服務，暫停車產簡易進件方式，目前均需提供有效車產附件進件。

另，風險政策部正在探索車產替代方案，因此車產客戶附件要求後續可能會有更新。

4.如車產所有人為本人，且可通過鵬元可查得則無需客戶提供，但必須填寫完整車牌號；

5.車產註冊日期在10年內、非運營私傢車、二手車過戶超過半年；

6.若無法查得提供行駛證；或為配偶名下另提供結婚證。

7.有效車產要求：行駛證正副本，或購車發票+辦證回執，或購車發票+車輛保險單

優質行職

...這裡會提到不同行業之間的細分，哪些行業的行職是屬於優質的職，如服務業、制造業就一定不會上榜嗎？詳見知識星球

...

四. 潛力客戶的區分

...這裡體會提到怎麼細分潛力客戶的特點，詳見知識星球.....

THE END

之前的文章也有相應的代碼和配套的視頻教程，有需要離線學習的同學可以加下官微交流。謝謝！

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