疫情之下，很多银行推出企业信贷，今天整理一下基础知识分享给大家：

一、企业信贷基本申请条件

1、公司成立一年以上，正常经营且有开票和纳税

2、近6个月法定代表人或大股东无变更

3、法定代表人18-65周岁

4、企业负债率最好不超过70%

5、法定代表人和企业征信五级分类正常，无严重逾期，无涉诉，无失信被执行

6、企业类型最好为股份制，非高危高污染等银行禁入行业

二、发票贷和税贷客户群

发票贷客户群体

1、企业成立或者经营不满2年；

2、开票多，但是纳税很少；（比如：a.特殊行业免税，开票很多，但是企业不用纳税b.有些企业因为增值税抵扣，开票额度较高，但是实际纳税较少等等）

3、纳税等级较低；

4、法定代表人信用负债较高、查询较多等。

税贷客户群体

1、企业持续经营3年以上；

2、一般纳税人；

3、纳税额度较高；

4、开票断月较多或者经营波动比较大；

三、票贷和税贷定义

1、什么是发票贷：

发票贷是以企业的开票金额及开票情况做为申请企业信贷的主要准入条件。

2、什么是税贷：

税贷是以企业纳税金额及纳税等级做为申请企业信贷的主要准入条件。税贷是根据企业最近三年的纳税额来申请贷款，一般要求最低年纳税在一万以上。

四、票贷和税贷进件条件

票贷

1、企业成立1年以上，且近半年法人无变更；

2、近一年开票额在100万以上；

3、无连续三个月断票情况，近两年开票下滑率低于50%；

4、一般纳税人和小规模均可，极少数产品可以是个体工商户；

5、企业无涉诉，无严重逾期，无失信及被执行。

税贷

1、企业成立满两年，经营满两年，近半年法人无变更；

2、每年纳税1万以上；

3、纳税等级C级以上；

4、大部分产品要求企业为一般纳税人，少部分产品可以是小规模企业。

5、企业申请当日近24个月无税务稽查记录；

6、企业近24个月内不存在严重违法行为；

7、企业当前无欠税余额，近24个月产生的税务滞纳金不超过3次，近12个月不超2次。

五、税贷和发票贷的区别

1、税贷利率比票贷低，因为相对于开票，纳税多少更能反映企业运营、营收能力，并且从银行等金融机构风控角度来说，纳税真实有效性比只看开票额要更高；

2、税贷可做产品更多，贷款额度最高，税贷最高500万，票贷最高300万；

税贷额度预测：近一年纳税额的3-5倍，票贷额度一般最高为企业过去12个月开票额的20%

3、票贷准入条件比税贷宽松，纳税情况和纳税等级需要更长时间才能充分体现，所以相对应的税贷比发票贷的准入条件更严格；

4、期限还款方式不同：票贷一般1-3年等额本息，税贷1年先息后本。

六、企业信贷额度、还款方式及期限

1、票贷：单个产品额度50-300万，等额本息1-3年，月0.6%-1.2%，可同时申请2-5家额度最高可达1500万

2.税贷：单个产品100-500万，先息后本1年期，月0.4%-0.6%，可同时申请2-5家额度最高可达2500万

七、企业信贷申请基本资料

1、法人基础资料：身份证，有些银行还需要户口本，结婚证

2、企业基础资料：营业执照、近3年财务报表、公章 法人章和财务章

3、近3年的税收完税证明和增值税纳税申报表

4、近15天内的企业征信和法定代表人个人征信

八、企业信贷种类

1、电商贷：指诸如阿里巴巴、苏宁等电子商商务企业利用其自身平台优势直接向平台上的供应商或个人提供借贷的一种经济活动。核心条件:至少12个月的电商平台交易流水记录

2、订单贷：主要针对有核心技术、优质产品、已获得市场认可的科技型企业，企业提供付款的订单及合同，即可获得授信

3、科创贷：银行面向科技型中小微企业，特别是入住各类创新创业载体的初创企业，通过银行资金帮助企业增信的一种信贷产品

4、流水贷：以企业在一定期限内的经营流水作为参考依据授信的贷款

5、保理（应收账款）：企业在正常经营过程中销售商品、提供劳务应收取对方的货款，确认了收入但是目前没收到货款

综上所述，企业信用贷是针对中小微企业且有一定纳税或开票额达到一定要求的才行的，对征信要求比个人信贷要低，比抵押贷款要高，适合短期周转的客户，因为期限最长也就3年，先息后本还款最长1年要归本。对于没有开票和纳税的企业建议还是有抵押经营贷或流水贷，具体情况具体分析！