5000元理財攻略（收藏）

一、零風險攻略：

第一步找理財平臺：

目前收益高的短期理財推薦證券公司理財：

隻要有一個股票賬戶，就可買到年化6%的短期理財產品。

（新開賬戶能買1次，搞活動買完理財，可領50~100不等的現金紅包）

具體可以看這篇文章：券商理財的“羊毛”，可以薅！。

第二步：就是使用股票賬戶做國債逆回購。（每周5天可操作）

收益范圍在年化2%~10%，浮動收益，安全性好。

具體看這篇文章：中秋國慶雙節理財：國債逆回購

二、低風險攻略：

債券ETF （中長期理財型）

1. 什麼是債券ETF？

答：債券ETF是指以債券類指數為跟蹤標的交易型證券投資基金。

投資者既可以在一級市場以組合證券來申購、贖回債券ETF份額，也可以在二級市場買賣債券ETF份額。

關於債券ETF的分類，根據標的范圍的不同，可以分為國債ETF、信用ETF、地方債ETF和城投債ETF等。

2. 債券ETF的有何特點？

答：與其他投資者產品相比，債券ETF具有管理費用低廉、交易成本低、T+0交易、收益相對穩定等特點。

3. 我國債券ETF市場的發展情況如何？

答：截至2019年9月30日，我國A股市場已成立運作的債券ETF共10隻。其中，有9隻債券ETF在上海證券交易所上市。

債券ETF的出現，一是，為投資者提供瞭可投資於多樣化債券品種的工具。從歷史數據上看，債券ETF推出後我國場內債券的成交額和成交筆數得到瞭顯著的增加。二是有利於均衡債券市場發展，豐富債券市場層次。

4. 債券ETF的交易機制是怎樣的？

答：作為股票ETF的特別代表，行業ETF可以跟蹤某一行業股票的整體漲跌。如果投資者看好某一行業，可以選擇投資跟蹤該行業的ETF，免去選股環節，獲取該行業的整體收益。

5. 在一、二級市場上，債券ETF是否具有套利空間？

答：舉個例子：

某債券ETF一級市場凈值為100元，而二級市場價格為95元，那麼，投資者可以在二級市場買入債券ETF份額，同時，在一級市場贖回一籃子債券再賣出賺取價差（此處暫不考慮交易時等因素可能涉及的其他成本或費用）。

（文章來源：招商證券）

同業存單：（短期理財型）

什麼是同業存單？（7天封閉期產品）

同業存單是由存款類金融機構在全國銀行間市場發行的，期限不超過1年的可轉讓記賬式定期存款憑證。

1、發行主體資質較好：同業存單發行人多為經營穩健的國有銀行、股份制銀行和大中型城商行，信用風險較低。

2、流動性較好：作為銀行短期融資工具，同業存單整體流動性較好，是比較好的流動性管理工具和貨幣市場投資工具。

3、投資和交易主體為機構投資者：同業存單的投資和交易主體以機構投資者為主，包括商業銀行、各類資管機構、保險機構、證券公司、境外機構投資者等，個人投資者無法參與投資。

同業存單基金是什麼？

同業存單基金的運作模式，有的基金是以指數化方式運作，跟蹤同業存單指數；有的基金進行非指數化投資，由基金經理主動分析、主動選擇同業存單。

由於市場上的同業存單數量龐大，且還在持續增加，而基金經理精力有限，靠主動分析難以覆蓋這麼多同業存單。

因此，大多數基金管理人發行同業存單基金時，選擇指數化方式運作，比如：較為常見的是跟蹤中證同業存單AAA指數的基金。

中證同業存單AAA指數是什麼？

中證同業存單AAA指數（代碼931059）作為同業存單指數中較為經典的指數，由中證指數有限公司編制發佈，樣本券由在銀行間市場上市的主體評級為AAA、發行期限1年及以下的同業存單組成，以反映AAA級同業存單的整體表現。該指數采用派許加權綜合價格指數方法計算。

其中，評級是對同業存單發行方的信用評價，AAA為最高評級，說明該指數所選的同業存單信用相對可靠。

中證同業存單AAA指數的成份券有什麼特點？

1、高等級、信用風險相對較低：中證同業存單AAA指數成份券均為主體評級為AAA的同業存單。當前國有商業銀行和股份制商業銀行發行的同業存單在指數成份券中占比較高，信用資質較好，經營較穩健，因此產品面臨的信用風險相對低。

2、分散度較高：2022年10月31日，中證同業存單AAA指數樣本數量8775隻，單券占比最高不超過0.31%，單傢發行人最高權重不超過7.86%。

3、久期較短：中證同業存單AAA指數修正久期為0.42年，久期相對較短，當前成分券久期均不超過1年。

（以上數據來源於中證指數有限公司官網，為2022年10月31日數據，當前數據不代表未來情況。）

同業存單指數基金有什麼特點？

1、凈值波動相對較小：

同業存單指數基金通常風險收益特征高於貨幣基金，而低於短債基金。同業存單指數基金不可投資於股票、可轉債（可分離交易可轉債的純債部分除外）、可交債以及其他有權益屬性的金融工具，所以凈值波動相對較小。投資主要標的為評級較高的同業存單，信用風險相對較低。

2、靈活性較好：

同業存單指數基金買入後持有達到合同約定的鎖定期後即可贖回，靈活性較好，可據資金情況靈活打理。

3、費率較低：

一般而言，同業存單指數基金較債券型基金，整體費率更低。（具體要根據基金招募說明書）

（文章來源：東方紅資產）

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