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世風日下，有些電商平臺的消費貸產品，真的比親媽出手都大方。例如，去哪兒網，攜程旅行網為代表的旅遊電商平臺，想旅遊的時候，你根本不用在意兜裡有沒有錢，一鍵下單，去哪兒網的錢讓你隨便拿去花。但是，當你享受完瞭精彩旅程，就得背上這筆債，親媽瞬間變商人。今天旅遊嘻虹事為廣大消費者解讀攜程和去哪兒的支付方式/金融產品“拿去花”光鮮外衣下暗藏的風險和套路。

網絡借貸平臺日下正在崛起，但是大傢卻很難想到，有很多網絡借貸平臺和金融產品隻是披著互聯網光鮮外衣的、民間借貸的變種。

上海的侯先生因為兒子在網絡借貸平臺借款4萬元，在民間貸款機構的層層套路下，一年後背上瞭超100萬元的負債。海南某大學生借2萬校園貸，4個月之後，滾雪球成瞭13萬，由於變賣傢產也無法還錢，親屬遭到威脅和逼債。有網友的網絡借貸逾期未還，催債短信被群發給他手機通訊錄等等，以上真實案件觸目驚心，不勝枚舉。

高利貸及其惡果離你我並不遙遠。日常生活中使用大平臺、美國上市公司等標簽大公司APP的時候，稍不留神的手滑，都可能將你卷入高利貸的旋渦。

之所以被套路，主要是因為這些借貸的宣傳既華麗，又文藝，能充分迎合大眾的口味，調動那根騷動的神經。以攜程網和去哪兒網的金融產品“拿去花”為例，赫然寫著“助力旅行，乘年輕，去遠方”，讓沒有經濟來源的年輕人都蠢蠢欲動。

圖為攜程網拿去花的部分宣傳頁面

可是，這讓人蠢蠢欲動的廣告語背後卻是陷阱重重。對於單純的消費者來說，最終可能隻是“溫柔的陷阱”，當厄運來敲門，才發現一切始料未及。讓我們一起看看“拿去花”的潛在陷阱和一系列坑：

第一坑：用信用卡還“拿去花”，誘導透支消費，甚至非法套現

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圖為消費者信用卡還款“拿去花”的記錄截屏

攜程網和去哪兒網的“拿去花”竟然在很長一段時間內可以用信用卡還款。有業內人員分析，“拿去花”這個產品的設計邏輯本來就雷同於銀行信用卡。用信用卡去還“拿去花”，相當於是拿信用卡還信用卡，涉嫌“以貸還貸"。

根據銀監會發佈的《銀監會關於商業銀行信用卡業務有關問題的通知》，規定“商業銀行個人信用卡（不含服務‘三農’的惠農信用卡）透支應當用於消費領域，不得用於生產經營、投資等非消費領域”。中國人民銀行發佈的《支付機構互聯網支付業務管理辦法》中也有規定：“客戶不得利用信用卡透支為支付賬戶充值”。

“拿去花”這種用信用卡還款的功能，攜程網和去哪兒網於本月20日才雙雙緊急關閉。

信用卡還“拿去花”賬單的行為顯然給銀行轉嫁瞭風險，導致國有資產流失，並擾亂整個信貸市場。前些時間，社交媒體中竟然公開叫賣、號召用 “拿去花”非法套現。

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圖為社交媒體“叫賣”“拿去花”部分截圖

“拿去花”的以上功能對於消費者而言，加大瞭消費資金的杠桿率，拆東墻補西墻，無論是毫無收入的大學生，還是月光族的小白領，一旦被誤導和誘惑，就會陷入甜蜜的陷阱，一次旅遊回來，夢就真該醒瞭。

第二坑：高額利率隻是開始

在去哪兒網用“拿去花”模擬訂單10016元，分12期的話，需要還款合計10857.24（不含分期服務費），單純的年利率便可達到8.4%。這顯然遠遠高於其他性質的消費貸利率。

然而，這隻是一小部分！！！並不包含逾期違約金和分期服務費！

如果，有某一期逾期，其中的利率分分鐘會滾成高利貸並不算誇張。

第三坑：避重就輕，收取高額罰息

和高額罰息相比，“拿去花”利息收費並不算高。一旦違約，就會收取高昂的“違約金”。

違約金以天計，每天最高為違約金額的0.1%。

以1年為例，1年的違約金加上利息粗略估計就五六千塊錢，還不含分期服務費。折算後實際的年化利率近60%！

第四坑：暴力催收、瘋狂逼債

缺少瞭正規銀行的貸前和貸中審查與控制，在認定和“坐實”瞭消費者由於違約帶來的高額利潤之後，“拿去花”開始原形畢露，一反之前唯美之詞，開始暴力催收。

現在金融APP都設法在註冊的時候獲取安裝者手機上的通訊錄信息等隱私。如此以來，一旦高額本息無法及時還款，這些金融APP可以用極端、下作的方式去披露個人隱私、騷擾親友等方式去逼債。比如，網爆借款者王先生在去哪兒網“拿去花”借款，未按期還款，逾期不到5天，他手機通訊錄上的好友就接到瞭催債公司的電話。

在現代文明的社會，這種瘋狂逼債顯的有些喪心病狂，卻真實存在。

第五坑：野蠻開通、糟踐征信

早在今年3月份，海淀區工商局微博顯示，有消費者在“不知情”的情況下使用“拿去花”，長時間未還款，導致借款逾期，產生違約金。

顯然，去哪兒網莫名其妙給消費者開通並且強制設置為默認支付方式。結果數月以後告訴他欠瞭一筆錢並且產生瞭逾期罰款，而且態度惡劣，無不露出鄙夷之色。

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圖為網爆消費者莫名其妙被開通拿去花並默認支付，導致不良後果

更有知情人士爆料，隻要開通拿去花，哪怕並未使用，都會在個人征信裡面顯示有一筆貸款，也就是說征信上會增加他的負債，這樣勢必影響其購車、購房的貸款結果審批。而且關掉拿去花功能之後，需要一年的時間，征信才會更改過來。

圖為知情人爆料拿去花影響征信

俗話說，有多大胃，吃多少飯。超前消費需要有所節制，如果盲目聽信網絡不實宣傳，過度透支，就會落入無良商傢的消費陷阱。當你面對巨額罰息扼腕痛惜時，誘導你消費和透支的人，卻正在收割和享受著不法暴利。

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