你會買京東平臺上的保險嗎？
隨著近些年保險行業的發展，越來越多知名渠道都能買保險瞭。微信、支付寶、水滴籌、輕松籌，京東作為網銷服務平臺的領頭羊，自然也得參與進來。
京東商城倒是不少聽說，但京東金融裡的保險服務，是否靠譜？
我們需要斟酌一番。
今天，小編就跟大傢討論一下京東醫療險中的幾大產品。
老規矩，我們先來瞭解一下，京東醫療險裡提供的幾款相對普惠的產品信息：
1.5款產品的保障內容
超醫保：重大疾病：社保目錄外藥品100%報銷。社保內藥品，未經社保或投保時以社保身份參保但實際無社保的報銷60%；若投保時以無社保身份參保的，報銷100%
2.五款產品優缺點
如圖所示，四款惠民保產品存在的優缺點還是很明顯的。
我們先來談談最保障最基本的一款：
全民普惠醫保（迷你版）
優點：
- 免健康告知：醫療險對被保險人的健康告知要求都比較嚴格，投保前需要健康告知。而這款產品沒有健康告知要求，帶病也能投保。
- 保費低：保費與責任匹配，這個價格對於常年有醫療需求的朋友來說，還是比較有吸引力的。
- 不限最高投保年齡：無論年紀多大都能購買這款產品，獲得基本保障。
缺點：
- 投保人群有限制：隻適合有基本醫療保險的人群投保。這款產品基本上等於是醫保的一個延伸。
- 醫療費用報銷項目缺失：隻包含住院醫療和特藥報銷，缺少特殊門急診醫療、門診手術和住院前後門急診醫療報銷。
- 免賠額相對高：不過好在是免賠額共享，降低瞭報銷門檻。
- 基本保障報銷比例低：不僅社保內報銷隻有80%，不經社保渠道的不予報銷。
適合人群：
- 高危職業人群。大部分百萬醫療險都會除外高危職業，可以用普通醫療險作為補充。
- 老年人。沒有健康告知，且投保年齡最高為105歲，可以作為醫保延伸。
全面普惠醫保（升級版）
這款產品其實跟上一款普通版本的全面普惠醫保沒有太大區別。
主要區別在於：
| 產品名稱 | 全民普惠醫保 | 全面普惠醫保（升級版） |
|---|---|---|
| 保險公司 | 泰康在線 | 泰康在線 |
| 保費測算 | 0-60歲：59元/年61-105歲：239元/年 | 0-59歲：269元/年60-65歲：799元/年66歲以上：999元/年 |
| 等待期 | 無 | 30天，續保無等待期 |
| 基本保額（元/年） | 150萬 | 社保內：200萬社保外：100萬 |
| 惡性腫瘤特藥醫療 | 150萬，報銷80%，未經醫保不報銷。（20種藥品） | 200萬，報銷80%，0免賠額（100種藥品） |
基本保額要比普通版多瞭50萬；且特藥范圍更廣，額度也更高瞭。
總體而言，從保障來說，全面普惠醫保（升級版）更勝一籌；
但同時，保費也貴，比普通版本貴瞭4倍。
僅從這兩款普惠性醫保來說，
如果沒有其它商業醫療險，全面普惠醫保（升級版 – 相當於以前的不限醫保目錄版）會更優；
但如果有其他健康醫療險作補充，或者預算不足，隻需要最基礎保障的，選擇全面普惠醫保也尚且可以。
超醫保-住院醫療（低免賠）
優點：
- 免賠額非常低：相對於同類醫療險，具有很高優勢。大傢可依據自身情況選擇5000元/8000元的免賠額。
- 基本保障全面：一般住院醫療、重疾、質子重離子、惡性腫瘤特藥都有包含在內，並且保額足夠。是以上幾款產品中基本保障最全的一款。
- 可選保障好：包含瞭門急診和癌癥醫療保險。門急診醫療險非常使用：感冒、發燒、或其它小疾病都可通過門急診報銷
缺點：
- 可投保職業限制窄：僅承保1-4類職業人群。對於從事高危職業的朋友非常不友好。
- 免責條款相對較多：比如因食物中毒或藥物過敏導致的住院治療不予報銷；脊椎盤突出也不予報銷。
- 無保證續保期。對於百萬醫療險，長期續保對於老百姓會更具吸引力
適合人群：
- 身體健康，沒有患病歷史
- 對於就醫需求大的朋友，低免賠額和附加的門急診險都降低瞭報銷門檻。
惠民保普惠醫療險
優點：
- 保費相對便宜
缺點：
- 年齡限制窄：最高投保年齡僅為65歲，不適合老年人投保。
- 保障缺失：這款產品因為保費低，因此隻提供瞭最基本的醫療保險金
- 保額低，這款產品的基本保額僅為100萬元，處於劣勢地位。
- 免賠額高：基本保額僅有100萬元卻要求2萬元的免賠額，實用性有待各位考慮
適合人群：預算不足（若預算不足，以上羅列產品中可優先考慮全民普惠醫保-迷你版）
藍醫保-長期醫療險
優點：
- 保障穩定。這款產品是20年保證續保的，即使身體狀況發生變化，也能續保。適合中老年人投保。
- 保障全面：除瞭特藥屬於可選保障，其它的住院醫療、重疾、惡性腫瘤特藥都在可報銷范圍內。
- 免賠額優惠：傢庭單可共享1萬元的免賠額。
- 保障范圍廣：質子重離子可以報銷100%，在同類產品中屬於是頂級的。它的特定藥品包括120萬一針的CAR-T療法所需的奕凱達、貝諾達等藥品。
缺點：
- 年齡限制狹窄：承保年齡和最高續保年齡都不具備優勢，僅適合中青年選擇。
- 保費費率可調：保費的費率是會受通脹等因素而變動的。因此雖然能保證續保，但是不保證保費不變。
- 可投保職業限制窄：僅承保1-4類職業人群。對於從事高危職業的朋友非常不友好。
適合人群：
- 全傢購買。藍醫保對於傢庭單有95折折扣，並且能共享1萬年免賠額。
- 中年人。這款產品對於30歲/40左右的成年人來說，保費不貴。
結語
總體而言，全民普惠醫保的保費比較便宜，投保條件也寬松，但保障不夠全面，醫療費用隻限社保范圍內報銷，免賠額也比較高。
超醫保保費不貴且保障相對齊全，性價比高。但是健康告知嚴格，對於有患病歷史的朋友來說不友好。
藍醫保續保條件優秀，但是首次最高投保年齡隻有55歲。年紀稍微大一些的朋友都沒有辦法投保。
另外，近年來平臺售賣保險越來越常見。作為普通老百姓，沒有專業人員的輔助，我們一定要擦亮雙眼選擇產品與平臺。我們應該從保障內容、健康告知、預算等條件去考慮購買保險產品。選擇保險平臺，也絕不是單單靠知名度單個因素。畢竟我們買保險最重要的還是關註產品的具體保障利益。
看完此文，如果您有關於保障規劃的需求存在任何疑問，歡迎隨時咨詢Anny。
往期精選：
復利3.5％的增額終身壽面臨下架？
廣州，正在打一場硬仗——疫情時代，商業保險到底能帶給我們什麼？
膾炙人口的“穗歲康”，究竟是何物？
