僅用不到8個月的時間，從立項啟動到交付驗收，誠泰財產保險股份有限公司（以下簡稱：誠泰保險）用新技術、新架構、新策略的“三新”理念打造出瞭新一代車險核心系統。新核心系統采用瞭微服務和雲計算的新架構，替換瞭傳統的IOE架構，並通過可視化界面提升用戶體驗、集成多渠道平臺、提高承保理賠效率，從而開啟瞭公司進入數字化時代的航程。誠泰保險如何用金融科技提升業務競爭力，實現科技賦能？日前，《新金融世界》記者帶著這樣的問題對誠泰保險首席信息官許振輝進行瞭采訪。

誠泰保險首席信息官許振輝

“科技賦能保險”戰略之下的新核心

談到車險新核心系統全面改造的原因，誠泰保險首席信息官許振輝表示：“新核心建設是推進公司‘科技賦能保險’整體戰略的要求。2019年，誠泰保險業務高速增長，面對快速增長的客戶規模和業務需求，‘科技賦能保險’的進程需要加速，新核心的建設迫在眉睫。”

誠泰保險是經原中國保險監督管理委員會批準，於2011年12月31日成立的全國性保險公司。自成立以來，緊緊圍繞國傢全面深化改革和經濟社會發展的需求，為客戶提供全流程、全方位、全產業鏈的風險管理系統解決方案。公司已經設立雲南、四川、河南、山西、湖南等分公司，及80餘傢中心支公司、支公司。目前公司產品體系包括近700款產品，累計提供瞭超六萬億元的風險保障，有效滿足瞭社會經濟發展的保障需求。

誠泰保險新核心的建設是對公司發展科技保險戰略的支撐。許振輝表示：“紫光集團入股誠泰保險以後，誠泰希望通過和紫光集團的密切協作、協同，憑借股東在科技方面的資源、技術等各方面的優勢，能夠在科技保險方面有所突破。”據介紹 ，誠泰保險已經為數十傢高科技企業提供保險保障服務，累計提供保障達數百億元。

誠泰保險在科技保險的業務發展領域也是從兩個方面入手：

一方面紫光集團是國傢重要的科技企業，本身的保險需求也比較有特色，需要保險和科技企業之間多維度的互動。

另外一方面，在為科技公司客戶提供保險服務的過程中，特別需要科技元素的支撐。誠泰保險希望在提供保險服務時能夠借助科技的手段做得更好。

車險核心系統是財險公司服務客戶與業務發展最主要的平臺之一，誠泰保險上一代車險核心系統的基礎架構比較傳統，在運行環境的安全保障、應對靈活敏捷的需求、對線上業務的支持等方面都已經無法跟上公司發展的要求。近年來，用戶對線上服務的需求更為突出，使得誠泰保險需要加強對場景化、碎片化這類線上服務的支持，以滿足客戶需求。此外，保險業務對IT系統的靈活伸縮和快速反應的要求也在不斷提高。

“場景碎片化、交互頻次高、交易時效強、交易峰谷波動大等特點是我們對今後業務發展的歸納總結 ，新核心在設計上也必須能很好地應對這些要求。線上線下業務的兼顧需要支撐雙模核心業務系統，迫切需要實現互聯網業務（公有雲）和傳統業務（專享雲）的融合統一。”在許振輝看來，保險公司的核心系統面臨著幾個主要挑戰：金融行業以其每日產生的龐大數據量、業務高並發、服務范圍廣、安全問題密集等特性，成為最早佈局雲計算的領域之一。

在雲計算進入金融領域後，金融業仍面臨諸多挑戰，包括為應對業務峰值而造成高成本、網絡安全風險、以及災備中心建設投資巨大等等。傳統IT架構無法滿足碎片化場景：保險產品本身為低頻交易的金融產品, 直接導致傳統保險公司平均每年與客戶接觸僅1-2次，往往在到期或理賠時才會和客戶打交道。但良好的客戶關系能創造更多價值和利潤,保險公司與客戶的聯系變得更加高頻、緊密,將是直接影響公司核心競爭力的關鍵。

基於上述理解，誠泰保險在新車險核心系統建設采用微服務技術，引入紫光雲Iaas到Paas服務能力，共同打造新一代的車險核心系統，實現雲間業務無縫遷移、彈性擴展。

升級宜早不宜遲

“我們感覺整個保險行業近期核心系統的升級換代應該算是一個小高峰。在此之前大傢用的更多的還是比較傳統的架構，例如誠泰的老核心也用瞭十多年。即使沒有線上化的要求，這套核心也到瞭升級換代的時候，尤其是現在的外部環境發生瞭很大變化，需要通過新核心增加服務能力和競爭力，越早上線越能盡早給客戶提供更高水平的服務。內外因素的驅動，讓我們在短期內研發和上線新核心系統。“許振輝表示。

2019年下半年，誠泰保險啟動瞭對新車險核心系統建設的項目，與中科軟科技股份有限公司、新華三集團、紫光雲技術有限公司三傢合作方聯合實施，凝聚瞭誠泰技術團隊、業務團隊和各方開發團隊近200人的力量。從立項啟動到交付驗收，僅用瞭不到8個月的時間，共同打造出瞭新一代具有高擴展性和高可靠性的車險核心系統，在保障數據安全的前提下，利用雲計算技術解決IT資源靈活供給，促進產品快速迭代，全面進入保險數字化時代。

“作為誠泰保險來說，新核心系統的上線隻是第一步，必須把監管部門的要求作為後續的建設規劃——實現兩地三中心的業務連續性。基於這一規劃目標，誠泰保險在選擇基礎設施的合作公司時就要求公司要有全國性的服務能力、且不同地域的雲計算底層架構盡量要同構，這樣以後再安排備份中心等各方面都比較快捷。從目前來看紫光雲在這一方面確實是全方位滿足瞭我們的要求，”許振輝告訴記者：“誠泰保險選擇紫光雲作為數字化轉型夥伴的主要考慮瞭以下幾點：解決中小金融機構雙核心部署問題，協助業務擁抱互聯網變革；私有雲未來擴容可使用專享雲;敏態業務運行在公有雲，承載高並發無狀態應用，業務數據持久化到專享雲；公有雲PaaS能力+合作夥伴SaaS能力隨時加載到專享雲；紫光雲可以提供全面的采購服務。”

2020年5月1日，誠泰保險新車險核心系統成功在大理試點上線。在新核心項目組和大理中支業務團隊的合作支持下，誠泰新車險核心系統第一張車險保單成功出單。隨後，新車險核心系統逐步從雲南省至全轄推廣運行，標志誠泰保險科技賦能戰略已全面啟航。

特色與優勢

據介紹，新上線的車險核心系統具備瞭以下幾個特點：采用微服務+雲平臺架構，加強瞭整體承載能力；引用創新技術，提升用戶體驗；集成多渠道平臺，提高承保理賠效率；引入瞭智能化的運維體系。

· 采用微服務+雲平臺架構，加強承載能力：在架構選型上采用業內最先進的雲平臺和微服務架構。引入中科軟arch6微服務技術，紫光雲Iaas到Paas服務能力，實現雲間業務無縫遷移、彈性擴展。許振輝介紹道：“老核心的底層還是IOE架構，在處理大並發量的時候能力有限。現在更多的是分佈式X86架構，在應對線上大並發量的時候更有優勢。這次合作的紫光雲，充分用他們的IaaS和PaaS的服務的能力來實現利用雲計算的無縫的遷移、彈性的擴展能力，來實現我們對業務支持的交付能力。”雲平臺架構具有敏捷交付和彈性伸縮的特點，可在業務提出資源需求後以分鐘級交付底層資源，促進業務需求快速上線；以靈活分配虛擬資源的方式，保證高並發期間業務系統可用性，提高系統運行效率。

· 引用創新技術，提升用戶體驗：新車險核心系統在新技術、新架構、新策略的技術應用背景下，大幅度提升瞭用戶體驗。從視覺、佈局更加直觀合理地展現各個系統模塊，利用圖形化信息的傳遞方式，突出關鍵信息，使用戶操作更加明晰；通過可視化工作臺實現多樣化的操作方式，多線條、多功能並行，減少系統環節流轉時長；通過運用更加簡潔化的錄入模式，簡化冗餘信息和減少操作錄入，提高錄入效率。

· 集成多渠道平臺，提高承保理賠效率：新車險核心系統對內強化經營管理和風險控制，對外提供更好的客戶服務和更優的操作體驗。許振輝表示：“從這次試點上線的情況看，整個出單和批改的效率提高的幅度還是比較大的。例如，承保系統集成瞭OCR識別、模型化定價、規則化核保等手段，出單和批改效率較之前提升60%，達到行業內前沿的水平；理賠系統通過規則化流程引導用戶系統操作，通過工作流規劃化，實現理賠全環節任務自動分派和精細化、差異化理賠管理的訴求。”

· 智能化的運維體系：新系統除本身功能特點亮眼外，還在運維管理方面具有長效優勢。許振輝介紹說：“運維的重要性特別強，尤其是新架構下微服務和雲計算這兩個新技術在運維上的壓力都會很大，如果僅僅是依靠人力的投入，我們的成本會大幅度的提高，所以這次我們在新系統的開發上引入瞭智能運維體系的建設思路。目前，誠泰保險數據中心現場配備有專業的維護人員，還有專傢服務團隊支撐，可高效響應問題進行處理。另外，通過U-Center進行統一運維管理，可實現業務的全面覆蓋，能夠更好的保證我們的新車險整個上線服務的效能。”

從專享雲到混合雲的新業務驅動

談到誠泰保險下一階段的IT建設規劃，就涉及到瞭非車險業務中臺與混合雲。對此，許振輝指出：“誠泰保險目前還是以專享雲為主，同時會做好未來混合雲的準備。因為當前的需求主要還是要滿足現在新車險核心以及意健險核心，相對來說這兩個核心系統的彈性不會特別大。但是到後續上線的非車險中臺，就會更多地面向線上客戶，對IT資源的需求彈性很大，所以這類系統我們希望做成混合雲來支撐業務的發展。”

據介紹，誠泰保險規劃的混合雲大體架構如下：

· 在IaaS層面，通過異構私有雲管控組件實現瞭作為老核心系統的昆明機房以及作為災備機房的北京機房的統一管理，通過同構保險業管控組件實現瞭紫光專享雲和紫光公有雲的統一管理，並通過紫光雲的多雲統一管理平臺實現統籌兼顧的管控。

· 在PaaS層面，紫光雲打造的同構混合雲提供瞭通用技術組件，能夠提供人工智能、大數據、區塊鏈、視頻服務等功能，搭配具備緩存服務、微服務、保費代扣、接口服務的行業平臺組件，實現瞭數據價值的深度洞察。

· 在SaaS層，同構混合雲除瞭集成原有的功能和服務，也借助紫光雲的應用服務組件和渠道服務組件，提供瞭車承保、車理賠、稽核、反洗錢，以及渠道管理、渠道定制、商戶平臺、自助平臺等應用和服務。新車險核心業務系統的成功上線運行，是誠泰保險自混改以來信息化建設的階段性成果，是實現科技賦能的第一步，將有力驅動誠泰車險業務發展、助力誠泰服務升級。在誠泰保險企業轉型升級、高質量發展中發揮瞭重要創新驅動力量，掀開瞭誠泰保險轉型發展的新時代篇章。

當前，保險+互聯網數字化服務運營的發展要求下，AI、大數據、雲計算、移動互聯等新興技術將重塑傳統保險行業生態，國內保險行業進入瞭平臺、核心全面更新換代的時期，誠泰保險混合雲和新核心系統建設的經驗可以為同行業在進行數字化服務升級的時候起到啟示和借鑒的作用。