大傢好，我是任有才，是一名知乎保險專欄作者，服務過上千名互聯網保險用戶。

今天來全面測評下眾安尊享一生中高端醫療險。

先說下眾安保險的背景，它是國內首傢互聯網保險公司，也是目前活得最好的一傢，是國內百萬醫療險領域重要的玩傢。

2013年成立之初就推出瞭網紅百萬醫療險尊享e生，歷經八年的發展，22次迭代。

眾安保險是把百萬醫療險玩得明明白白瞭，從原本的住院醫療擴展到一般門急診可報銷，對慢病人群也更加友好。

時至今日，我們會發現，百萬醫療險領域已經很難再出現什麼新的花樣。

在有限的保費和日益擴張的醫療費用之間，百萬醫療險想要滿足消費者的醫療保障需求越來越捉襟見肘。

對於眾安來說，在已有的五千萬級用戶群基礎上，想要獲得業務上的進一步發展也勢必要尋找新的增長點。

中高端醫療險就是眾安選擇的破局點，相比於百萬醫療險，中高端醫療險高上數倍的價格。

哪怕隻是轉化一部分潛在客戶，也足以讓眾安的整體業績再翻一翻，那這款醫療險真的能承載眾安的成長夢想嗎？

我們詳細的評測一下，醫療險評測分為五個維度。

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我們先做一個整體評價，這款產品在品牌上沿用瞭國民百萬醫療險尊享e生的品牌。

也看的出來定位還是在百萬醫療險升級上，主要解決瞭百萬醫療險報銷有1萬免賠額、缺乏門診、報銷醫院僅限於普通部這三大問題，對於眾安來說，這也是一個合理的選擇。

因為之前缺乏高端醫療險的基因，直接上高端醫療險，品牌運營能力，銷售渠道上可能都有壓力，所以這一次走的相對保守一點，也算是穩紮穩打。

一、尊享e生中高端醫療險

保障內容如下：

1、保障力度

我們具體來看，保障力度方面，尊享一生中高端版提供瞭兩個大類的計劃。

普通部計劃和特需部計劃。

普通部計劃延續瞭百萬醫療險的保障范圍，隻能報銷公立醫院普通部，但是可以選擇零免賠和門診責任。

特需部計劃才是中高端醫療險的核心功能除瞭普通部，還可以報銷公立醫院的國際部、特需部。

國際部、特需部很多人瞭解的還不太多，這些醫療部門主要是面向外籍人士和高級幹部。

但是現在也都想普通人開放瞭，隻是醫保不報銷，價格大概是普通部的好幾倍，一般在省會城市的大型醫院才會有所設立。

看病不用排隊，手術預約更快，解決瞭排隊兩小時，看病兩分鐘的問題。

在報銷費用類別上：

相比於百萬醫療險，尊享一生中高端額外提供瞭稀釋理療、重建手術、醫療器械費、耐用醫療設備費、精神和心理障礙治療、傢庭護理、臨終關懷、康復治療等多種費用，確實更全面一些。

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當然不是每一項每個人都用得上，但是也減少瞭一些盲區。

有的費用，像重建手術，醫療器械發生的概率沒那麼高，但是真要遇上還是很花錢的，如果是重大疾病，需要跨省醫療，還能報銷交通和住宿費。

因為醫療資源分佈不均，有的疾病還是需要在北京、上海這樣的城市才能有效治療。

說完好的部分，我們再來說說遺憾，比於更好的醫療險，它隻提供瞭惡性腫瘤的外購藥，沒有提供其他一般的外購藥。

外購藥有多重要呢？

每年新的藥品從註冊到進入醫院都有時間差，如果還沒有進，就隻能從院外購買。

更重要的是，由於藥占比的事情，醫生用藥會受到限制，沒法開，醫生就會寫張處方讓患者自己去外邊買，而且不僅僅是癌癥的外購藥昂貴，很多其他疾病的外購藥也不低，這些藥品大多百萬醫療險沒法報銷，這是百萬醫療險越來越不能滿足消費者保障需求的重要原因。

在保障力度方面，我給尊享e生中高端醫療險的評分是3分。

2、續保穩定性方面

尊享一生中高端醫療是一款不保證續保的產品。

當然，幾乎所有的中端醫療險。

都這樣，對於這類產品，我們更需要關註公司的運營思路和穩健性。

在尊享e生的運營過程中，我們還是能看到眾安在續保方面的努力，從公開的案例中可以看到，即使是身患癌癥的病人，理賠瞭50多次也能正常續保。

從公司意願來看，初衷還是不錯的。

在跟產品設計者溝通的過程中，我也能感受到這個項目是眾安接下來想要全力推進的戰略方向，因此大概率也會投入比較多的資源會延續。

尊享e生的運營邏輯，讓口碑說話。

從經營實力來看，因為這是眾安第一次推出中高端醫療險，運營經驗上我個人認為可能會有些欠缺。

綜合下來，續保穩定性給4分。

3、服務方面

眾安提供瞭線下就醫和線上問診兩套服務體系。

線下就醫覆蓋瞭就醫協助、術前術中用藥、術後院內護理、術後居傢護理，全流程的覆蓋瞭醫療場景，線上提供瞭在線問診和優惠購藥服務。

比較充分，不過受限於產品定位，沒有提供住院直付服務。

在報銷時還是需要自己先墊錢，事後拿票報銷，不能讓保險公司和醫院直接結算，稍顯麻煩瞭點。

綜合下來，服務給3分。

4、投保靈活度。

整個產品提供瞭普通部、特需部兩個大類六個計劃，計劃和計劃之間的差別主要是保額不同，每個計劃都可以單獨選擇零免賠或者5000免賠，是否附帶門診和重疾加油包。

把投保靈活度拉到瞭極致，並且對於已經投保尊享e生百萬醫療險的夥伴，眾安提供瞭免等待期的轉保方案，隻要健康沒問題，就可以免去30天等待期。

特別值得一提的是，這款產品支持未成年人單獨投保任何一個方案，在中端醫療險領域，這絕對是獨一份瞭。

兒童的中端醫療險相對來說是運營難度比較大的領域，因為兒童生病頻發，保險公司很容易虧損。

一般都會要求大人小孩同時投保來分攤風險，但這一次，眾安開放瞭兒童的獨立投保，對於傢長希望把最好的條件給孩子這個想法提供瞭很好的支持，綜合下來給五分。

5、價格。

尊享e生中高端醫療險保障如此優秀，價格會不會很貴？

相信這是大傢最關心的問題！

先說答案：不會！

相較同類產品，尊享e生中高端醫療險的性價比優勢突出，最高投保年齡65周歲，首次投保、必選計劃、住院0免賠，年繳保費如下圖：

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30歲、有社保，投保普通計劃一，每年保費隻需要540元，在二級及以上公立醫院普通部住院，社保報銷後，剩餘責任內的費用就可以100%全報，自己1分錢不用付！

即使投保特需版，也隻需要1000元左右，保障杠桿非常高。

門診醫療、重大疾病醫療年繳保費如下圖，可根據實際需求自由選擇附加。

剛出生的孩子門診就醫頻率高一些，比較適合附加上門診。

再同步一個好消息：

傢人一起購買尊享e生中高端醫療險，還能享受費率優惠，兩人95折，3人及其以上是9折！

雖然價格從來不是決定醫療險好壞的核心因素，但是也可以看出眾安這一次下瞭多大力度。

綜合下來給五分。

二、健康告知嚴格嗎？

保險公司就被保險人有關情況的詢問，一定要如實告知，沒有問到，可以不用告知給保險公司。

因為我國采用的有限告知原則，大傢想投保百萬醫療險，一定務必自習落實自身的身體健康情況。

而年輕人買百萬醫療險最大的好處就是，身體健康，可以輕松過健康告知。

即便健康告知有涉及到，如何告知給保險公司，尊享e生核保還是比較寬松的，很多生活中的高發疾病，滿足條件都有機會標體、除外承保。

甲狀腺結節/乳腺結節1-3級：未手術，符合條件有機會除外承保；

膽囊息肉、膽囊結石、肝囊腫、脂肪肝、肝功能異常、甲肝、戊肝、子宮肌瘤、卵巢囊腫、前列腺肥大、前列腺增生等：符合條件均有機會標體承保。

三、如何購買這款產品

小任是一名從業7年的獨立保險經紀人，也是知乎的專欄作者，服務有上千個互聯網客戶，協助理賠金額：200萬+

你可以通過我的鏈接購買，鏈接是保險經紀提供，保險公司承保。

如果身體有異常，不太好判斷能不能入手，可以提前跟我溝通下。

如果你願意，通過我的鏈接購買，將由小任為你提供售後服務，包括出險就醫指導、材料收集，保險報案，理賠回傳，保險公司溝通在內的所有的服務咨詢。

我知道，很多人被各種保險業務短信轟炸過，就算買瞭保險也不願意聯系保險業務，小任沒有廣告轟炸，建議大傢加我好友。

你需要服務，就來找我，你不需要我的服務，我就選擇靜默，做自己的事情。

小任的服務的內容：保險檢視、保險規劃、核保咨詢、理賠服務......

在投保之後，郵箱裡都會收到電子合同。

大傢可以撥保險官方電話，進行信息查詢並驗證保單真偽。

寫在最後

這次的產品整體誠意還是非常足的，雖然因為產品定位的原因沒有涵蓋一般外購藥和直付，但是價位擺在那兒瞭，不到兩千一年就可以實現國際不自由，你覺得OK不OK呢？

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