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今天桑尼為大傢介紹9個理財小竅門，為您的日常消費與理財提供一份參考。

1、時常梳理自己的支出和收入

總是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒什麼結餘。這種情況，以剛畢業參加工作的年輕人最為典型。

竅門：從理財的角度來講，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。隻有把自己的收入和開支梳理清楚瞭，才能進一步進行理財策略的調整。

2、存錢是最簡單也最實用的理財手段

這個月你存錢瞭嗎？雖然現在利率趕不上CPI增長，但是強制性存款對個人和傢庭來說也必不可少。很多人信奉“能花錢才能賺錢”，但是“花錢大手大腳、存款幾乎沒有”的傢庭又能靠什麼來投資呢？

“能賺錢，又能有計劃的花錢”才應該是投資理財之道！

竅門：資產的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實用的理財手段。應該每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整取或者基金定投的方式，剩下的才是支出部分。

尤其對於不懂投資知識，盲目投資的人來說，還不如把錢存在銀行穩妥一點。

3、註意傢庭中的固定資產比例

中國人自古以來就對土地和房子有著深深的感情，這種感情往往會轉移到投資中去。許多人看到房價節節攀升，覺得買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。

除去房價下跌資產縮水的風險，因為買房而背上幾十上百萬房貸也往往導致生活質量下降。其他的傢庭固定資產也是如此。以傢電和傢具為例，這些東西的價值會隨著時間的推移而逐漸縮水。

竅門：固定資產的增值空間有限，而且變現能力較差。所以，固定資產在所有傢庭資產中的占比最好不要超過60%。

4、重視保險，理性選擇投保的傢庭成員

保險在傢庭理財中是風險管理工具，而非投資工具。保險的最大功能是保障未來生活不因風險發生而被徹底改變。隨著人們對保險的認知和瞭解，在經歷瞭前期的陌生、反感、猶豫等階段之後，已逐步開始接受保險。這裡不做累述。

值得註意的是需要投保的傢庭成員的選擇。現代人都疼愛孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個傢庭，給1歲的孩子購買瞭各種保險，總保額為20萬元。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業保險。

竅門：不要忽視保險的重要性，尤其是處在事業上升期的年輕人，一旦生病或者發生意外，將給傢庭帶來巨大的打擊。傢庭的經濟支柱應該是保險的主要對象。此外，關於孩子的保險有規定，18歲以下的青少年如果身故，能享受的最高保額為50萬元，買多瞭也沒用。

（一）對於被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元。

（二）對於被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。

5、做一個長期理財規劃

很多人隻知道拼命的工作、賺錢，而不去想其他的事情。往往個人或傢庭資產超過幾百萬瞭，也沒想明白這些資產如何打理才更好。對於保險規劃和養老計劃，更是無暇顧及。

竅門：很多都市人都隻知道拼命掙錢，準備掙到瞭錢就休息，但是對於未來卻沒怎麼考慮。所以，應該從現在開始，建立長期規劃。

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6、不要妄想一夜暴富

理財是什麼？許多人對於理財沒有清醒認識，認為理財就是投資賺錢，有的人甚至認為，要一年內資產翻幾番，才算真正的理財。

竅門：理財就是通過對傢庭資產狀況和理財目標的分析，制定長期的科學規劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務自由。一夜暴富不是理財，堅持長期投資的理念才是正確觀念。

7、不盲目跟風

我們發現周圍常常有這類人：股票漲瞭就投資股票、收藏品火的時候就投資收藏品、看黃金漲瞭就投資黃金。但實際上自己什麼都不懂，隻是盲目的跟風投資，往往投資之後就被套牢。

竅門：在對自己的情況充分瞭解之後，再制定一個長期的理財計劃，尤其註意，自己不懂的東西千萬不要碰。

8、建立科學的資產配置

“不要把雞蛋放在一個籃子裡”——這句話我們總能聽到，但在實際投資過程中卻往往忽略。有人把80%的錢投入股市，有人買瞭幾套房子還想再買……

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竅門：從自己的風險承受能力出發，建立科學的資產配置。如果大部分的錢投資股票，風險過高；而全都是房產的話，也會讓你的資產變現能力降低。還有，在配置資產的時候，千萬不要忘記買保險。

9、充分準備緊急備用金

很多傢庭都忽視瞭這一點，股票、基金、房子一大堆，但是用於救急的現金很少。

竅門：雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果，但還是應該將3-6個月的收入作為傢庭緊急備用金，以備不時之需。

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您的專業財務策劃顧問

桑尼先生

CFP中國註冊理財規劃師持證人，擁有基金、證券、保險從業資格。

這是一個有態度的，金融理財知識分享平臺，關註桑尼，帶你一起學理財、懂投資、多賺錢、防掉坑。

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