太平洋保险是指中国太平洋保险（A股：601601、H股：02601），简称中国太保或太保。

前身是中国太平洋保险公司，成立于1991年5月13日，是经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司。

太平洋保险是中国大陆第二大财产保险公司，仅次于中国财险，也是三大人寿保险公司之一。

作为一家综合性保险集团公司，太平洋保险表现如何呢？靠不靠谱呢？

今天奶爸就来说说太平洋保险的具体情况：

▍一、太平洋保险公司介绍

1、集团介绍

（图片来源于网络）

太平洋保险，是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海。

太平洋保险是国内领先的综合性保险集团，并是首家A+H+G（上海、香港、伦敦）三地上市的保险公司。

公司连续9年入选《财富》世界500强，排名进至第199位。

2、旗下公司介绍

太平洋保险业务多样，旗下包括太平洋寿险、产险以及长江养老保险等子公司。

其中，太平洋寿险和太平洋产险在公司实力方面还是不错的：

（1）太平洋寿险

（图片来源于网络）

太平洋寿险成立于1991年，2019年公司实现保费收入2,125.14亿元，同比增长5.0%；总资产达到12,879.14亿元；净利润205.3亿元，同比增长46.7%。

而且公司线下分支机构众多，在全国设有2800多家分支机构。

我们来看一下2020年的偿付能力情况：

太平洋寿险

2020 年末，公司综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率都为 242%，高于银保监会综合偿付能力 150%的标准，偿付能力风险在公司可控范围之内。

2）太平洋产险

太平洋产险

太平洋产险成立于2001年，是国内第二大财产保险公司。

2020 年末，公司综合偿付能力充足率为 276%，核心偿付能力充足率为 225%。

2020 年公司偿付能力充足率保持充足水平，远高于银保监会综合偿付能力 150%的标准，偿付能力风险在公司可控范围之内。

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▍二、太平洋保险可靠吗

接下来，奶爸将从比较多人接触过的太平洋保险旗下的人寿保险公司来详细分析一下太平洋保险可不可靠。

1、公司股东

（图片来源于：太平洋保险官网）

中国太平洋保险（集团）股份有限公司持有本公司98.292%的股权，其股权结构较为分散，主要股东的各个最终控制人都无法实际支配公司行为。

因此中国太平洋保险（集团）股份有限公司不存在控股股东，也不存在实际控制人。

2、风险管理

从2020年偿付能力季度报告我们可以看到：

（图片来源于：太平洋保险官网）

2020年的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为254%，虽然较上一年最后一个季度有所下滑。

但是偿付能力充足率也不是越高越好，只要达到了监管要求就好，不必过于追求这一数值的高低。

此外， 2020年风险综合评级结果分别都为A。

所以，太平洋保险还是比较可靠的。

▍三、 太平洋保险产品怎么样

从太平洋保险的官网我们可以看到相关的产品。

1、太平洋寿险

太平洋寿险主要产品覆蓋人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域。

2020年度，保费收入前五大产品情况为：

产品产品

其中保费收入前两名为：

第一名是金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）保费收入人民币165.04亿元；占总保费收入的7.79%。

第二名金诺人生重大疾病保险（2018版）保费收入人民币78.81亿元，占总保费收入的3.72%。

2、太平洋产险

太平洋产险承保机动车辆保险、财产保险、责任保险、农业保险、意外伤害保险、短期健康保险等保险业务。

2020年度，保费收入前五大产品情况为：

2020年度保费收入居前5位的商业保险险种分别是机动车辆险、健康险、责任险、农业险和保证险。

想了解太平洋保险详细的产品测评内容，可以点击：

▍四、太平洋保险公司旗下有哪些重疾险？

1、经典人生重疾险测评分析

为了方便更加清晰地看到成人版和少儿版的不一样，奶爸特地把它们整理在同一个表格中，一起看一下：

来源于：奶爸保

经典人生重疾险少儿版和成人版在整体保障上差别不大；

无论是保障力度还是可选责任等，都是同等对待的。

差别“对待”部分在于少儿版的特定疾病和身故责任上；

由于是未成年人投保的产品，但是保障是持续终身的；

所以，其特定疾病和身故责任的保障分为了成年前后两部分；

18岁前的特定重疾指的是少儿重疾险，18随后就变成了成人重疾；

保障力度是同等的，都是额外保障100%保额；

身故责任则是18岁前是赔付已交保费，18岁后是100%保额。

说回这款重疾险的保障内容。

金典人生没有中症保障，只是对20种特定重疾进行了保障的加强。

另外，轻症的赔付比例是20%，这个比例对比在售同类产品略低；

虽然轻症有5次赔付的机会，但是对于保障而言，其实单次赔付比例高比赔付次数多更为重要。

毕竟很少人那么倒霉，一生当中生几次大病，而且还要次次不同样。

金典人生有一个比较亮眼的保障就是前症保障；

虽然只保障6种，赔付比例只有10%。

但是对于平时有定期检查习惯的人群来说，及早发现问题，及时治疗，花费并不会太多，这个保障力度也可以支持。

经典人生重疾险是没有自带投保人或者被保人豁免权益的，所以，如果需要这些权益，则需要另外价钱附加。

还可以根据自己的风险需求选择附加多次重疾赔付和两全险。

这款两全险就是保障身故/全残的，但是保障期是定期的，保至85岁。

到期了就可以返还保额+保费，这里的保额和保费单纯是两全险那部分的，跟重疾险部分无关。

举个例子，男性30岁，附加两全其美两全险，保至85岁，缴费30年，每年保费1772.47元，保额170430。

85岁的时候仍然生存，并且期间没有出过险进行过赔付，那么就可以领取满期金：170430+1772.47*30=223604.10元。

这款产品最长的缴费期只有19年，所以，即使是0岁的宝宝投保30万保额，不附加任何其他责任，每年的保费也需要三千多；30岁的人群则需要八千多接近九千元。

保费压力会比较大，保障内容中规中矩，可能在当下的重疾险市场优势不明显。

如果看重这个品牌的朋友可以买；要是不执著一个品牌的朋友，则可以再多对比。

太平洋旗下不止一款重疾险，我们也可以先从同家同类产品进行对比。

接下来，我们再来看一下太平洋的另一重疾险：金福·合家欢重疾险。

2、金福·合家欢重疾险测评分析

来源于：奶爸保

金福·合家欢重疾险的重疾保障、特定疾病保障、轻症保障与金典人生重疾险是一样的保障约定与赔付比例。

在这里就不再多介绍了，我们来看一下其他一些不一样的约定。

金福·合家欢少儿版的最长缴费有29年，但是成人版的只有18年。

所以，如果给孩子投保这款产品，保费压力可以通过延长缴费期来减轻。

不过，金福·合家欢的保障内容没有经典人生重疾险丰富。

这款产品没有前症保障，附加责任也只有被保人豁免权益，没有多次赔付重疾保险金、投保人豁免和两全险可以选择。

虽然如此，但是金福·合家欢也并不是全无亮点；

这款产品是支持家庭投保的，所以也会有一个特别约定：可共享（4个家庭成员）家庭医生和线上问诊；同时也能享受car-t权益服务。

整体来说这款重疾险对于重疾部分的保障是比较注重；对于早期的大病保障不足；保障丰富程度和力度会偏弱。

▍五、奶爸总结

总的来说，太平洋保险作为传统的大保险公司，实力还是不错的，从相关数据来看也算是比较靠谱。

但是比起关注保险公司的大小，奶爸更加关注具体的保险产品的保障内容和性价比情况。

还要看保险产品是否能满足自己的需求，毕竟保险产品还是适合自己的最好。

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写在最后：

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