初衷

自己的毛毛資金餘額和每月的花費感覺一直處於薛定諤的未知狀態，不能明細，不可計算，難以放手，不知從何節省。每天都在花費，但從不知道錢具體去瞭哪裡，還剩多少的糾結和恐慌感一直縈繞。看瞭各種記賬的方法，或采用雲服務難以保證安全和數據轉移，或自建數據庫難以上手，或采用腳本無法按照需求修改，或過於簡單隻能計算花銷。

斷斷續續看瞭各種教程，也嘗試各種方法進行統計，終於，在寫下ToDo的第13個月，終於下定決心花瞭兩天時間采用最基本的excel進行統計，當然這隻是初步的嘗試方案，其實如果巨硬願意在三件套裡加上access，操作起來或許會更加簡單，所幸，目前的交易種類還比較少，日常資金流動不算復雜，excel還算能夠應付。

目前常用的記賬方式

• 手賬

這應該算是最傳統的記賬方式瞭，將每筆花銷都列在紙上，在電子支付並不發達的過去，這實在算是一件吃力但有效的記錄方式，既安全又可靠。

• 手機/PC端的記賬APP

在應用市場搜記賬，目前的各類免費收費軟件不下幾十款，我自己也曾嘗試使用鯊魚、小青等，功能大同小異，基本上按照傳統手賬的模式，進行各項花銷的標記統計。操作簡單，上手方便，消費後隨手就可以在手機上進行記錄，軟件會根據標記完成統計分析。但廣告，賬單導出收費，等等弊端最終還是讓我以卸載告終。

PC端其實也有不少產品，隨手記？管易通？隨手一查找到的產品，一直沒有使用，首先是不太可能每天都進行電腦端的數據錄入，時間一長，也就隨便敷衍瞭事瞭。其次是一般這類軟件或針對企業需要進行定制需要專人進行管理或功能單一無法適應自己的需求。

• 支付軟件自帶的記賬本

如果使用的支付軟件非常單一的話其實這種方式也算方便，例如支付包本身就自帶年度賬單統計，其次也有月度統計的小功能插件，開通後就會每個月將統計結果自動發送。

• Beancount

這件事情拖瞭很久的原因其實就在這裡，這是一個非常強大的記賬工具，配合fava可以對各類賬戶進行統計和可視化，加入腳本或者插件可以導入各類支付軟件的交易清單，甚至可以接入投資賬戶的接口，將投資賬戶的資金變動也能夠進行統一的管理。幾位程序員前輩提供瞭很好的記賬方案和操作教程，如果讀者感興趣的話可以自行前往閱讀。弊端也很明顯，這個方案並不適應我這樣的編程小白，折騰幾次後最終還是放棄瞭這個門檻較高的方案，或許之後對計算機的掌握程度上升後會繼續回來嘗試這款方案。

使用 Beancount 管理傢庭財務 · BMPI

Beancount —— 命令行復式簿記 | wzyboy’s blog

• Excel

幾乎每臺電腦上都會有這款軟件，作為本地軟件，數據也不存在泄露風險，因為onedrive以及其他同步軟件的存在，多端同步也能夠輕易實現，這幾乎成為瞭我在折騰beancount同時的糾結所在和理想工具。

遺憾的是，目前基於excel的記賬方案大都集中在花銷這單獨一欄的統計分析，未能實現記賬的最終目標。操作上，每個教程都有各自的側重點，難以修改化用；每個教程的可視化制作都非常精美，但可分析性很弱，無法獲取當前財務的問題所在和調整建議。

動手

復式簿記

在動手之前，將自己的財務管理模式調整為會計恒等式。

• 資產 Assets —— 現金、銀行存款、有價證券等；
• 負債 Liabilities —— 信用卡、房貸、車貸等；
• 收入 Income —— 工資、獎金等；
• 費用 Expenses —— 外出就餐、購物、旅行等；
• 權益 Equity —— 用於「存放」某個時間段開始前已有的豆子。

以上賬戶都可以用以下恒等式表現。

(Income + Liabilities) + (Assets + Expenses) + Equity = 0

其他內容不再贅述，閱讀wzyboy的博客即可。

賬戶初始化

我們所有的資金來往進出都可以表現為上述幾個賬戶的豆子傾倒遊戲，我們總和為零的賬戶間學習和生活。

根據自身資產性質設置子賬戶

開始記賬

• 日常消費

電子支付的發展給我們帶來瞭極大的便利，基本上每筆消費都有據可查，支付寶和微信提供瞭月/季度賬單導出的功能，細節非常明晰。導出賬單後，根據賬戶轉賬性質進行數據標註即可，因為excel無法進行月度快照，標註後的數據需要手動復制到月度總結表格中。

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• 周期性記賬

房貸，工資，社保，公積金等在工作存續時間內一般少有變動，隻需要在每個月復制創建新的月度賬單工作表時保留表頭，在變動的月份進行改動即可。

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• 投資類

遺憾的是，即使是beancount這類可以手動設置端口接入在線數據，把其中的數據完全照搬過來並入資產統計也是非常麻煩且沒有必要的，自己的經驗來看，投資類賬戶更看重投資組合的選擇和收益的變動，不太會頻繁操作，因此合適的操作可能是每月定時對投資賬戶的資金變動進行總計。

年度賬單總結

在年度結束時，類似支付寶的年度消費總結，因為可視化面板中已經調用瞭月度總結報表，可以針對需求進行消費曲線，資產剩餘的可視化統計，包括曲線和餅狀可視化等，針對分項標記，也可以根據需求對相對應的數據標簽進行統計並進行可視化。

總結

目前賬單隻是第一版本的數據統計，我個人而言，沒有太多的復雜賬戶變動，暫無更多的統計需求，主要目的在於資產餘額、每個月的消費尺度把握，因此還算夠用，但此版本的缺陷也十分明顯。

• 各項統計和可視化非常簡陋，雖然能完成資產的月度變動，總支出和分項統計，但存在大量需要手動操作的部分，例如資金變動的標簽標註，數據的工作表轉移，月度賬單的導出和導入。
• 因為各項資金變動性質都非常復雜，除開正常的消費支出和收入之外，還存在一些紅包，利息，轉賬，退款，AA等，一些資金變動可能涉及多重性質的賬戶變動，朋友的轉賬、AA之類也不能完全算入收入項目，因此還需要更多的判斷語句和數據標簽，目前暫時無法考慮所有的特殊情況，期待在後續不斷數據標註中可以完善。
• 接上，excel的判斷語句錄入比較復雜，函數挑選上比較困難，這次的excel模板大量使用瞭IF，IFS，SUMIFS等函數進行多重判斷，弊端非常明顯，無法作為腳本進行調用，改動十分麻煩，適用性很窄。

幸運的是，excel總歸是個可靠的辦公助手，在書寫本次模板時所有原始數據均有保留，在後續的各類生活需求日益涉及的時候，仍有機會針對已有的統計進行校正。

#excel #記賬 #隱私性