【負責人解讀】合肥市住房公積金管理中心分管負責人易劍解讀《你問我答-貸款》：

問1：我準備現在買房，可是公積金才開始繳存幾個月，請問我現在能用公積金貸款嗎？

合肥市住房公積金管理中心分管負責人易劍解讀：隻有公積金當前連續、正常、足額繳存滿六個月以上，您才符合申請公積金貸款的條件。

問2：夫妻雙方都按時交納公積金，未辦過住房公積金貸款，此次申請貸款是否一定能貸到45萬？最長能貸多少年？

合肥市住房公積金管理中心分管負責人易劍解讀：借款人及配偶均按規定正常足額繳存住房公積金滿六個月以上的，最高貸款額度為55萬元；借款人單方按規定繳存住房公積金的，最高貸款額度為45萬元。

2020年9月7日（含）之後辦理網簽備案的，貸款額度在不高於最高貸款額度內，按以下兩種公式計算的低值確定實際貸款額度：

a：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×還款能力系數（當前“還款能力系數”為0.5）×實際可貸年限。

b: 借款人公積金賬戶繳存餘額×繳存時間倍數+借款人配偶公積金賬戶繳存餘額×繳存時間倍數。

連續繳存住房公積金在1年以內（含1年），繳存時間倍數為10倍； 連續繳存住房公積金在1年以上2年以內（含2年），繳存時間倍數為15倍；連續繳存住房公積金2年以上，繳存時間倍數為20倍。賬戶繳存餘額不足1萬元的按1萬元計算。

最長期限：30年，二手房（存量房）申請貸款時貸款期限與房齡之和最長不超過30年；實際可貸年限與貸款人年齡之和不得超過法定退休年齡後5年，並須在未退休前申請貸款。

問3：我參加工作後，單位已為我繳存瞭住房公積金，目前已繳存瞭4個月，並辦理瞭補繳，帶上補繳的月份達六個月瞭，請問可不可以辦理公積金貸款？

合肥市住房公積金管理中心分管負責人易劍解讀：申請住房公積金貸款的前提條件是連續、正常、足額繳存住房公積金滿六個月以上，具體來說，是指連續匯繳月份必須達到六個月以上，不包括補繳月份。以您目前的情況暫不能辦理公積金貸款，待匯繳月份累計連續達六個月後即可申請。

問4：我今年一月前在原來一個單位上班，公積金已連續繳存4個月瞭，二月份我調動到另外一傢單位工作瞭，單位從二月份給我辦理瞭開戶並開始正常繳存，前後已繳存六個月以上，請問這樣可以申請貸款嗎？

合肥市住房公積金管理中心分管負責人易劍解讀：可以。像您這樣因為工作調動且所在單位均能正常繳存，前後兩個單位繳存住房公積金未出現中斷的，在原單位繳存的住房公積金轉移至新單位賬戶後，即符合連續、正常、足額繳存住房公積金滿六個月以上的規定。

問5：我的公積金前幾年就開始繳瞭，今年4月我打算申請公積金貸款，但我們單位的公積金才交到去年12月，請問這會影響我申請貸款嗎？

合肥市住房公積金管理中心分管負責人易劍解讀：會影響，暫時不能申請。因為您的公積金已發生欠繳，屬於公積金繳存不正常。職工個人繳存的住房公積金，由所在單位每月從其工資中代扣代繳。單位應當於每月發放職工工資之日起５日內將單位繳存的住房公積金和為職工代繳的住房公積金一起匯繳到住房公積金專戶內，由受委托銀行計入職工住房公積金賬戶。

問6：我已申請過公積金貸款，現正常還貸，再次買房時是否可以用愛人的名義申請公積金貸款？

合肥市住房公積金管理中心分管負責人易劍解讀：按目前政策，夫妻雙方隻能以戶為單位最多申請兩次住房公積金貸款。如果傢庭已申請過瞭住房公積金貸款，目前正常還款，如需申請第二次住房公積金貸款，應將前次貸款結清後，才能再次申請住房公積金貸款。

問7：我和女友還沒有結婚，男方有住房公積金，女方沒有，如果房產是以女方名義買的，請問可以用男方的名義來貸款嗎？

合肥市住房公積金管理中心分管負責人易劍解讀：不可以用男方的名義申請公積金貸款，公積金貸款申請人隻能為房產的第一買受人，即新建商品房網上備案確認單中買受人的姓名是誰，誰才可以作為申請人貸款，同時申請人需符合申請貸款的相關規定。

問8：如果之前我在異地繳存公積金，異地繳存的次數（月份）在受理貸款時是否計算在內？

合肥市住房公積金管理中心分管負責人易劍解讀：在異地有繳存公積金記錄，如果原繳存月份與現單位繳存月份正常連續，則繳存次數（月份）計算在內；如果繳存月份不能夠連續，則繳存次數（月份）不計算在內。需提供原公積金繳存地住房公積金管理中心出具蓋章的異地貸款職工住房公積金繳存使用證明及繳存明細。

問9：之前在異地繳存公積金，但合肥本地繳存不滿半年無法辦理轉移，異地賬戶餘額在受理貸款時能否合並計算？

合肥市住房公積金管理中心分管負責人易劍解讀：如果異地公積金繳存月份不能夠連續，則繳存次數（月份）不計算在內；但是餘額可計算在內。同時建議在本地繳存滿半年後辦理異地轉入手續。

問10：我現在剛剛交瞭首付並簽訂瞭合同，合同已在房產局備過案，現在我要辦理組合貸款需要哪些手續？和正常的公積金貸款有哪些不同？

合肥市住房公積金管理中心分管負責人易劍解讀：請咨詢開發商有沒有和管理中心及委托銀行簽訂按揭業務協議，如果已簽約同時符合辦理住房公積金貸款條件才能申請公積金貸款。組合貸款和公積金貸款在業務受理流程並無不同，但請註意若您除這次貸款外還因購買其他住房申請過商業貸款，因涉及商業貸款，各傢銀行對第二套住房的貸款有它們自己相應的要求，請您先向貸款銀行詢問清楚此次貸款對您的首付及利率等等有哪些具體的規定，以免造成貸款不能順利辦理。

問11：公積金貸款額度計算公式中計繳住房公積金月工資收入指的是目前的工資收入嗎？

合肥市住房公積金管理中心分管負責人易劍解讀：計繳住房公積金月工資收入指的是單位繳存時申報的繳存基數，繳存基數是以職工本人上一年度月平均工資作為月收入標準。

問12：等額本息法和等額本金法有什麼區別，另外，我申請公積金貸款，能否自己選擇貸款的還款方式？

合肥市住房公積金管理中心分管負責人易劍解讀：申請住房公積金貸款時，還款方式可以選擇，從利率上看兩種方式都是一樣的，等額本息的月供是每個月都是定額的，等額本金則是逐月遞減的，但後者還款初期壓力較大，因前期還款多，故總利息相對等額本息少一些。您可以參照自己目前的經濟情況及還款能力自行選擇。

問13：住房公積金貸款的利率是如何規定的？提前還款能否縮短貸款年限，比如15年的能否縮至12或13年。

合肥市住房公積金管理中心分管負責人易劍解讀：公積金貸款利率詳見中心公告。公積金貸款提前還款業務可申請提前結清貸款剩餘本息，或選擇提前部分還款以減少月供，不能縮短年限。若需提前還款，可與中心各辦理點聯系。

問14：公積金貸款銀行如何確定？在哪裡可以查詢？

合肥市住房公積金管理中心分管負責人易劍解讀：新建商品房公積金貸款銀行是開發商選擇的，可以在公積金網站（http://gjjzx.hefei.gov.cn）上面查詢；二手房公積金貸款銀行是您在辦理資金托管時選擇的托管銀行。如需辦理貸款需先進行預約，在微信公眾號“合肥市住房公積金”（微信號：hfzfgjj）的“網上預約”選項，選擇具體受理銀行進行預約。

目前中心以下受理點可以辦理相應的貸款業務：

徽行駐點辦： 徽商銀行合肥長江路支行（九獅橋街45號建信大廈一樓）

可受理與徽商銀行合肥長江路支行有按揭簽約的新建商品房住房公積金貸款業務，及首付款繳存至徽商銀行存量房交易資金托管賬戶的二手房住房公積金貸款業務。

建行駐點辦： 建行合肥蜀山支行二樓（西二環與黃山路交口東南角博澳麗苑E棟）、建行合肥蜀山支行二樓（金寨路326號原合肥師范北側）

可受理與建行蜀山支行有按揭簽約的新建商品房住房公積金貸款業務，及首付款繳存至建設銀行存量房交易資金托管賬戶的二手房住房公積金貸款業務。

工行駐點辦：合肥工行城建支行一樓（徽州大道與南一環交口東南角富廣大廈）

可受理與工行城建支行有按揭簽約的新建商品房住房公積金貸款業務，及首付款繳存至工商銀行存量房交易資金托管賬戶的二手房住房公積金貸款業務。

花園街營業部銀行駐點專櫃：花園街79號群藝巷內

可受理與工行城建支行、建行蜀山支行、徽商銀行合肥長江路支行、農行綠都支行、中行安徽省營業部、交行安徽省營業部、光大銀行合肥分行、興業銀行合肥分行、招商銀行馬鞍山路支行有按揭簽約的新建商品房住房公積金貸款業務，及首付款繳存至工行、建行、徽行、光大銀行存量房交易資金托管賬戶的二手房住房公積金貸款業務。

城北營業部銀行駐點專櫃：新蚌埠路128號

可受理與工行城建支行、建行蜀山支行、徽商銀行合肥長江路支行有按揭簽約的新建商品房住房公積金貸款業務，及首付款繳存至工行、建行存量房交易資金托管賬戶的二手房住房公積金貸款業務。

濱湖營業部銀行駐點專櫃：南京路2588號，要素大市場D區三樓

可受理與工行城建支行、建行蜀山支行、徽商銀行合肥長江路支行有按揭簽約的新建商品房住房公積金貸款業務，及首付款繳存至工行、建行、徽行存量房交易資金托管賬戶的二手房住房公積金貸款業務。

政務區營業部銀行駐點專櫃：政務區琥珀五環城2#寫字樓四層（金寨路和習友路交叉路口西南角）

可受理與工行城建支行、建行蜀山支行、徽商銀行合肥長江路支行有按揭簽約的新建商品房住房公積金貸款業務，及首付款繳存至工行、建行、徽行存量房交易資金托管賬戶的二手房住房公積金貸款業務。（來源： 合肥市住房公積金管理中心）

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