大傢新年好，昨天是大年初五，迎財神的日子。

前陣子我發過一個視頻，給大傢總結瞭一下目前哪些理財產品是保本的。

對於很多小夥伴和大多數老年人來說，是比較厭惡風險的。

資管新規之後，銀行的理財產品不再保本，閉眼買銀行理財產品的時代過去瞭，未來需要大傢擦亮雙眼，辨別風險，選擇適合自己的理財工具啦。

這個是招行的理財產品，提示為R2風險，代銷產品，按照凈值計算盈虧

那麼，保本的產品有哪幾種呢？

一、國債

本質：就是國傢給你寫的欠條，然後你每年按照利率收取利息。國債的背後是國傢信用，安全性毋庸置疑。

分類：國債分為記賬式國債和儲蓄型國債（又分為電子式和憑證式）。前者可以像股票一樣交易，既可以持有到期，也可以隨時買賣，有一定的套利空間；而後者不可以隨時買賣，必須到期兌付。所以對於大多數老百姓來說，儲蓄國債是最佳的選擇。

5ab96832dc6eee05d97745e5adcb39b2國債的分類及特點

收益如何：我在財政部網站查到的2021年發行的儲蓄國債利率，3年期為3.8%，5年期為3.97%。

怎麼買：兩種都可以通過銀行購買，憑證式隻能線下購買，電子式在網上開通一個賬戶就可以購買瞭。

e306d6d76f50437154cb87185ff2c199北京銀行APP裡的國債，目前沒有可以買的

二、存款

本質：這個大傢比較熟悉瞭，就是銀行用我們存進去的錢貸款給企業和個人，然後給我們支付利息。

分類：按照靈活性有活期和定期，按照時間也有一年期兩年期等等，還有一種叫大額存單，20萬以上就可以存，利息會略高一點點。

收益如何：我看瞭一下各傢銀行APP，定期存款3年期利率為2.8%-2.9%左右，大額存單是3.5%-3.55%左右，聽說有些地方銀行還可以接近4%左右，在民生銀行的APP上我看瞭一下，大額存單還是可以轉讓的。

2e5188f8e43424f894ad515f085aaf2f民生銀行大額存單

怎麼買：存款可以通過櫃面或者線上購買，去銀行的時候可以加一下理財經理的微信，有什麼問題直接網上咨詢產品就很方便啦。

再說一下結構性存款，這個也是很多朋友想要瞭解的，結構性存款是一種介於理財和存款之前的產品，其中存款部分和普通存款一樣，可以獲得存款利息收益，且這部分本金受《存款保險條例》保護。因此結構性存款的本金是很安全的，屬於保本浮動收益型產品。

它的本質就是我們把錢放到銀行裡，銀行拿產生的利息去做期權交易，這部分期權交易導致的收益浮動，會直接影響結構性存款的最終收益。以招商的這個產品為例，屬於R1低風險型，掛鉤標的黃金，30萬起，年化收益為1.1%或3.3%。

招商銀行結構性存款

三、券商的收益憑證

本質：和存款類似，這個是證券公司向投資者借錢打出的欠條。分為保證收益和浮動收益，浮動收益對購買者的要求非常高，咱們就關註保證收益為主就OK啦。

如果出現券商公司倒閉這種極端情況（券商牌照也是很稀缺的，目前為止還沒有出現過倒閉的情況）才會出現不能兌付的情況，安全性還是相對比較高的。

收益如何：年前我查瞭一下方正證券的收益憑證，金添利系列，542天，預期年化收益率4.3%，5萬起投。

方正證券保證收益憑證

怎麼買：直接通過券商APP購買就可以，不定期發行，要拼手速。收益憑證非常火爆，年前我搶瞭好幾次都沒搶到。

四、儲蓄類保險

儲蓄類保險是指人壽保險，主要是指確定利益（也就是白紙黑字寫進合同那種）的年金險和增額壽險，不是高中低利益演示的那種。

保險公司受《保險法》《保險保障基金法》以及《償付能力監督管理辦法》等規定，安全性是很高的，咱們購買的人壽保單也是有一定的保障的。

這個我在之前的文章裡也有寫過別慌，“小保險公司”的背景，是很深的

祝大傢虎年大吉，財源滾滾！