1，什麼是增額終身壽

增額終身壽？字如面，就是保額會遞增的終身壽險。身為保險產品壽險產品中的一員，保障終身的壽險，同時賦予瞭保額遞增的屬性，就組成瞭增額終身壽險的基本定義。

即：隻以人的身故或全殘為保障責任的，保障期間為終身的，保額會增漲的壽險產品，便是增額終身壽險。

壽險、終身、遞增

後續增額終身壽險的所有功能，都是環繞著這3大關鍵定義而衍生出來的。3大定義從根本上確立瞭增額終身壽險的保障屬性、資金屬性特征、和法律屬性。

增額終身壽與年金險

兩者相似之處

增額壽與年金險富有一定的相似功能，那便是：財富的跨期交易規劃。

功能性

通過持續投入當下的資產，經過時間與收益的復利增值形成資金池，之後需要資金的時候可以按照約定取出來。

安全性和收益功能上，增額終身壽險跟年金險旗鼓相當。

這兩者的差異和區別

在流動性方面，大部分增額終身壽是要遠比年金更加靈活的。

年金險

隻有在明確規定的領取時間內，才能按照約定要求領取固定的金額；不在明確規定時間不能領取、徹底領取金額也不行。

因而，年金在專項養老基金、專項教育等固定時間需要固定金額的資金需求，更適合；因為他足夠“不怎麼靈活”，無論發生什麼都不能也動這筆錢。

終身壽

賬戶現金價值足額、減保規則明確的情況下，啥時候拿、想得多少錢都可以自己決定。

在分散資產管理、強制積累、鎖定利率等財富管理上增額終身壽更加合適些，因為他是足夠靈活的，在資金取用上的限制較小。

2，增額壽的主要功能與定位可鹽可甜大有可為

醫療險，它們是為瞭進行疾病費用報銷的

重疾險，是為瞭賠償院外花費及收入損失的

年金險，是為瞭進行財富跨期規劃的

意外險，是為瞭緩沖突發事故損失的

定期壽，——是保全傢庭負債資產及經濟支柱收入能力的

那麼，終身壽險的功能及定位又是什麼呢？

01 資產跟財富傳承

作為僅僅針對身故進行賠付的產品，終身壽的杠桿屬性及明確的法律屬性怎麼理解？一直是身故後財富傳承的優選工具哦。

也因而有著“美國老爺爺一款保單傳3代 ”、“隔壁老張一張保單養3代 ”等各類創作文本。

先看下一款保單怎麼傳3代？

漂亮國老爺爺有100萬

先用30萬買一張增額終身壽險保單

剩下的70萬自己花

百年後，保單增長成100萬，

身故以後，作為傳承金給兒子

兒子先買一張30萬的保單

剩下70萬自己花

百年後的，兒子的保單增漲成100萬，

身故後，作為遺產傳承給孫子

孫子先買個一張30萬的保單

剩下70萬自己花

孫子未來百年後，保單增長成100萬，身故後.......

一張保單不僅那傳3代

在一定的條件下，甚至可以先傳N代！！！

02 資產隔斷與保全

增額終身壽是“以人的身故為給付條件”的壽險產品，與壽險產品的保障功能具有不可分割性，也可衍生出相應的法律屬性。

例如作為婚前財產進行規劃的資產隔離與保全功能，多方債務糾紛情況下的合法保單財產隔離等功能。

03 財富規劃及累積

增額終身壽除具有終身壽險的傳承屬性之外，因其保額一刻不停遞增，且現金價值也會隨保額進行確有規律的增長，也使它具備瞭一定的資金屬性。

資金屬性及其表現

跨期計劃、強制性積累

增額終身壽較典型的功能，便是通過保全規則實現加保、減保等操作，實現財富的跨期管理和籌劃，和對剩餘財富的強行積累功能。

鎖定利率與財富管理

增額終身壽由於它的保額及現金價值都是比較有規律的增長（當前一類梯隊的產品的價值增長接近每年3.5%），在可預期金融市場動蕩、可預期長期下行的背景下，還擁有鎖定利率及財富增值管理的功用。

增額壽安全嗎？

保單價值寫進合同

每個保單年度的現金價值都明明白白地寫在合同上，金融市場波動幅度較小，不會出現像股票呢、基金、債券等出現虧損本金的情況。

壽險保單的確定性

當經營機構遭受風險清償給付保護，保障瞭賠付的確定性。作為隻以人的壽命為標的的壽險保單，受保險法第92條保護。

增額壽的流動性

保單的高現金價值

增額壽的保單價值按照固定的幅度增長形成資金池，保單現價越高。資金池資金可操作資金越高。

資金的取用規則有哪些？

這部分內容主要涉及的就是保單貸款、及減保規則，通過以上操作我取用現金價值。

3，增額終身壽選品維度

那麼講解完增額終身壽的屬性與特征後，心動準備也買點怎麼辦？市場上那麼多增額終身壽有著什麼差別？怎麼選擇增額終身壽產品？

第一，誰的規則更有利？（投核保規則）

第二，誰是的條款更明確？（這加減保規定）

第三，誰保單利益形態更合適？（現金價值形態）

有關的相關規則

增額終身壽的規則，主要看的就是投核保規則、財務調查、體檢問題等，這些規則對大額保單的投保體驗影響是比較大的。

概念定義

增額終身壽最大的特點環繞3個關鍵定義展開：壽險、終身、遞增；這些產品的傳承屬性、它的法律屬性、財富屬性等相關功能都是圍繞其定義衍生的。

功能應用

增額終身壽的保單功能遠多於它的產品利益，定向需求，通過合理的資金規劃既可以實現財富定向傳承、婚前財產隔斷、強制性積累、鎖定貸款利率等多重保單功能。

產品的選擇

根據需求，選擇產品，最重要的是要先明確自己的資金需求。接著可以從產品投核保規則、條款內容、保單利益形態這三個大方向進行展開分析，最終確定合適自己的產品。

最後要講的是

我們選擇增額終身壽險產品，更多的是看重增額壽的保單功能，實現在財富規劃傳承、資產隔離、稅務籌劃等方面的保障安排。

今天分享的增額終身壽幹貨內容，到這結束，下篇文章，再見，感謝每一位閱讀到這的朋友，你們的關註是我前行的動力。