隨著支付方式的改變，銀行卡在生活中扮演的角色越來越重要。在日常生活中幾乎無處不在，不用查什麼官方數據，隻要生活中多留心就能發現其中端倪。可以說是融合到我們生活的邊邊角角。試想一下，假如有一天你的銀行卡突然出現瞭異常，那些事情會影響到你？

第一、你的收入基本上都是發放到銀行卡上的，一旦出現異常，輕則影響你的資金使用，重則影響你的工資發放。

第二、接著就是你的消費習慣已經變成瞭移動支付，每一筆都是通過第三方平臺從銀行賬戶內扣除。銀行卡出現異常，與其綁定的移動支付功能失效。

第三、在一定程度上影響你在該銀行的金融業務，包括但不僅限於借（還）貸款，包括金融賬戶，諸如股票、期貨等。

…………

不管是誰，隻要銀行賬戶出現瞭異常，必然會著急、心慌、上火、抱怨，心情是焦急而復雜的。手中有糧才會心中不慌，更何況是“有錢不能用，有糧不能吃”，這種心情自然是不好受的。

因此，一旦銀行卡出現瞭異常，那就需要通過正常的途徑解決這個問題。但是有時候因為信息的不流通，或者對於申請途徑的不熟悉，業務處理起來難免有這樣那樣的問題，進而導致資金動用受限，尤其是個體商戶在經營中出現類似的問題，更加頭疼。

所以遇到這樣的問題，我們就要知道如何辨別自己的情況，如何解決問題的關鍵所在，如何最高效的解決掉當前的難題。

銀行賬戶異常狀態的分類

銀行卡為什麼會出現異常，相信很多人都有這樣的疑惑。更有甚者會擔心自己的銀行卡會不會“被異常”或者“無緣無故”的異常？

“事出必有因”，換個直白的說法，如果你的銀行卡出現瞭異常，那就肯定是賬戶存在著風險。當然這個風險的來源有很多種不同的種類。

第一種常規類

• 銀行卡片老化活損毀

銀行卡又是有使用壽命的，尤其是磁條和IC芯片，作為信息、秘鑰、數字證書等關鍵信息的載體，難免會在個人使用期間出現損耗。潮濕、油酸、強磁等特殊環境會對銀行卡功能性部件造成不同程度上的損壞。

• 誤操作造成賬戶的鎖定

銀行卡使用流程，簡單來說就是“開鎖”，取款密碼就是開鎖的鑰匙。難免在使用過程中出現輸錯密碼的時候，一天內連續輸錯3次密碼，賬戶就會被系統鎖定。

• 銀行卡使用期限到期或者儲戶身份信息到期

銀行卡也是有使用期限的，借記卡也就是俗稱儲蓄卡，一般使用期限是10年左右。貸記卡也叫信用卡，一般是3~5年。使用期限過期同樣會影響其正常使用。同理，儲戶的個人身份信息，通常是指開卡使用的有效身份證件的有效期。

第二種非常規類

高風險行為通常是指存在安全隱患，或者存在違規行為。這種情況相比無風險行為類異常，情況更加復雜。出現異常狀態的原因更多。

風險管控

風險管控是指銀行對客戶實行的風險控制，包括銀行卡風控、銀行賬戶風控等等，銀行為客戶辦理銀行賬戶後，還需要保證銀行賬戶的安全問題，當客戶的銀行賬戶發現異常時，就需要及時進行處理，這也就是銀行風控。

風險管控的概念比較寬泛，但是簡單易懂。你把錢存到銀行後，銀行有義務保證賬戶內資金的安全，一旦銀行賬戶出現異常的交易，監控系統會自動預警，限制賬戶內資金的動用，保證儲戶的財產安全。限制的方式包括單不僅限於限額和限制非櫃面業務。

限額是指單位時間內能支取的資金數額被設置瞭上限。例如每月限額500元，就是指每個月能動用的資金隻有500元。

限制非櫃面業務是指限制與銀行賬戶有關的所有線上業務，隻能在銀行櫃臺辦理的業務，比如：電子銀行、ATM機交易等都屬於非櫃面業務。

司法凍結

司法凍結是指司法機關依法通知有關金融單位，不準被申請人提取或者轉移其存款的一種財產保全措施。司法機關依法凍結的款項，任何單位和個人都不準動用。財產已經被查封、凍結的，不得重復查封、凍結。解釋起來可能比較生硬，簡單的說就是有權機關為業務需要，對相關賬戶采取的有限期的強制性措施。

根據我國《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關法》等相關法律，結合中國人民銀行下發的《金融機構查詢、凍結、扣劃工作管理規定》，人民法院、人民檢察院、公安機關、稅務機關、海關有權查詢、凍結單位或個人存款。根據有關法律、行政法規的規定，有權查詢的機關還有：審計機關、工商行政管理機關、技術監督機關、物價管理機關、國傢監察機關等。有權劃扣的單位隻有人民法院、稅務機關、海關。

引起賬戶異常的原因

解決問題的第一步就是找到問題，常規類問題的解除沒有這麼多原因，基本上都是屬於硬件類問題導致的。隻需要儲戶本人帶著有效身份證件在任意網點進行解鎖或者更換卡片即可恢復相應的功能。

其實，重難點的問題是集中在非常歸類的問題上。原因是情況更復雜，程序更加的繁瑣。有些賬戶可能還不同程度的涉及違法行為。例如參與網賭，區塊鏈虛擬幣交易，出借銀行卡等。這些情況大致分成一下幾類情況：

1.來路不明的收入

根據投資者想要快速賺錢的心理，騙子創建瞭各類投資盤層，在騙取錢財的同時，利用不明真相的投資者充當洗錢的工具。犯罪分子將受害人資金與此類資金盤對沖，將不法所得轉入投資者賬戶，導致投資者賬戶被凍結。

賺快錢可能是時下比較熱門的一種趨勢，從炒股、炒幣再到現在的炒鞋，都映射出當下人們對賺快錢的向往。往往都是帶著富貴險中求的心態，對於這句話的後已經置若罔聞，正所謂“富貴險中求，也在險中丟。求時十之一，丟時十之九”。這也正好給瞭不法分子可乘之機，以刷單等形式為包裝，騙取投機者的信任，從何完成非法資金與儲戶合法資金的對沖。從而導致儲戶因為賬戶內資金性質存疑，被相關有權機關采取相應的措施。

2.不正規的外貿結算

部分的個體商戶，尤其是經營領域涉及到外貿，由於公司在創業初期，經營者為瞭減少資金回籠的時間，降低手續費等支出。貿然的選擇瞭所謂的外貿財務公司（俗稱黃牛）作為結算途徑。商戶主要是為瞭節省銀行外匯結算的手續費和貨款的時效性，殊不知這一個違規的操作，會帶來一連串的麻煩。

如果商戶所委托的財務公司操作不正規，或者是有些灰色產業，用來給商戶結算的資金可能就不會經過外匯的結算系統，而是經由別的途徑轉入。那商戶拿到的貨款就有不合法的嫌疑。對於多數正規經營的商戶而言，為瞭追求效益而放任交易對手選擇不明結算渠道，極易造成商戶卡被轉入涉案資金而遭凍結。

3.參與網絡平臺賭博

網絡平臺的賭博性質的遊戲本質上還是賭博，這樣性質的行為不論是經過什麼樣子的包裝，本質上是不會變的。參與賭博是違反《治安處罰法》的行為，參與網賭一樣是違法《治安處罰法》的行為。不少參賭人員被凍結賬戶後，因擔心被處罰而不敢向公安機關反映，嚴重影響個人工作生活。對於參賭人員，公安機關將視情節與管轄，予以治安處罰，或刑事處理。

4.出租或者出借收款工具

收款工具包含但不僅限於銀行卡、收款碼等收款的工具。不法分子以兼職為幌子蒙騙他人出借銀行卡、支付寶、微信財付通等賬戶，來進行犯罪活動。買賣、租借個人支付賬戶，或以個人名義註冊企業開辦對公賬戶買賣、租借，不僅自己的賬戶會遭到凍結，同時還涉嫌違法犯罪。

一旦遇到瞭這些看似不符合規律的事情，一定要提醒自己，事出反常必有妖。之前有過這樣的案例，A在網上找瞭一個所謂的財務兼職，重要工作內容是用自己的銀行卡幫助公司轉賬。A作為一個非財務專業人員，便開瞭所謂的兼職。工作實際上就是把自己的賬戶提供給公司使用，公司根據使用額度來給A支付相應的報酬。後果可想而知，A的賬戶被凍結，之後所謂的公司也查詢不到。最後A因為涉嫌幫信罪被公安機關采取瞭相應的措施。

5.賬戶交易方式疑似涉賭涉詐賬戶特征

賬戶在使用時，同樣有其特點，也要遵循使用規范。一旦違反規范的規定，銀行為確保賬戶內資金的安全，會對賬戶采取限制性措施。必須在客戶盡職調查的基礎上，結合多種可疑特征，進行綜合判斷。用卡期間如果不註意規范用卡，尤其是存在以下行為，也會引起賬戶的異常。

• 資金集中轉入、分散轉出，尤其是資金匯往多個地區且匯款人看似無關聯；
• 資金分散轉入、集中轉出，尤其是資金來源於多個地區，匯款人看似無關聯且多為單次交易；
• 賬戶資金快進快出、過渡性質明顯，尤其是資金在極短時間內通過多個賬戶劃轉；
• 賬戶無餘額或餘額相對於交易額比例較低；
• 賬戶交易筆數短期內明顯增多；
• 存在構造性資金交易，意圖規避限額交易；
• 跨行收款並跨行轉賬；
• 賬戶在發生小額試探性交易後即出現頻繁或大額交易；
• 長期未使用的賬戶突然發生頻繁或大額交易；
• 賬戶短期內發生頻繁或大額交易後突然停止使用；
• 機構賬戶資金交易與其經營范圍、規模明顯不符；
• 同一主體在極短時間內在境內不同地區或在境內、境外發生資金業務；
• 不同主體賬戶使用同一IP或MAC地址，尤其是IP地址涉及境外地區；
• 賬戶交易多為網銀、自助櫃員機等非櫃面交易方式。

賬戶異常判定方法

賬戶異常的發生，往往都是突發性的。這也讓很多的儲戶最頭疼的事情，因為沒有一點的心理準備。尤其是不在工作時間發生這種情況。如果是下班時間發生這個情況，那當天晚上肯定是輾轉難眠瞭。那有沒有簡單的方法能判斷自己面臨的是什麼情況嗎？肯定是有簡單的判定方法的。

手機銀行查詢

手機銀行App是該銀行的網上主流軟件，在此App中能顯示和查詢較多的信息。因為平時絕大部分儲戶隻用來網上轉賬，對於其功能沒有過多的瞭解。一旦賬戶出現異常，賬戶信息界面是會有相關信息的顯示的。

如上圖顯示，在信息界面已經將賬戶出現的異常狀態表述清楚瞭。

微信支付寶等第三方軟件

當發現賬戶出現異常的時候，可以通過微信等第三方軟件進行自測。以下以微信為例，進行講解。當發現賬戶出現異常情況，資金無法正常轉入微信錢包時。微信會自動探出相關原因對話框。

• 第一種風險管控賬戶/緊急止付

該種狀態下，多為銀行檢測系統發現賬戶存在風險，為保證儲戶財產安全采取的強制性措施，限制賬戶的資金動用。

• 司法凍結

該種狀態下的賬戶因為某些交易涉及到違法行為或者部分資金性質存疑，導致賬戶被司法機關采取強制措施。

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• 限制非櫃面業務

因賬戶的交易行為違法用卡基本規范，頻繁出現涉賭涉詐賬戶典型特征。經綜合分析後，違法行為可能性較小，但違規行為事實存在，屬於較高風險等級用戶。遂采取限制部分功能的決定。

電話/智能助手客服咨詢

遇到類似的情況，如果不在工作時間，可以通過電話或者手機銀行智能助手進行咨詢。畢竟是銀行的專有客服，這種咨詢能獲得基本信息更加豐富。比如：賬戶被司法凍結的話，直接可以查詢具體的凍結機關，以及具體處理人的聯系方式等，為後續處理能夠指明方向。

賬戶異常的處理流程

遇到問題就好解決問題，放任不管肯定是不能解決任何的問題的。既然賬戶異常的原因找瞭，那麼剩下的就是按照流程來解除異常瞭。

• 緊急止付/快速凍結

此類情況是公安機關與銀行的快速處理機制，為達到快速的限制賬戶的效果，公安機關在發現異常舉措後，發出緊急止付的指令，銀行工作人員在接到指令後，迅速核實賬戶基本信息，確認無誤後對賬戶采取止付措施。此類異常，通常是短期限制措施，通常不超過48小時，必要時可以延後一期。此期間內，公安機關會在這段時間內綜合分析該賬戶，給出處理意見。沒有特殊情況的話，異常會在72小時（最晚不超過96小時）左右解除。

不過也有一種特殊情況—輪候止付。因為實施主體不是同一個單位，會發生一個止付期剛結束，另一個單位的止付期順延開始。多發生在進行過虛擬幣交易和參與過網賭的賬戶。

此類情況屬於臨時性的措施，三天左右的時間，作為儲戶能做的事情不多，而且隻要不存在直接參與犯罪的行為，止付期限結束後，賬戶多數是恢復正常狀態的。解除後，無特殊需要的話，直接做銷戶處理。避免後續因為止付記錄造成的其他影響。

• 司法凍結

司法凍結的下達說明該賬戶有存在涉案情況或者是與非法賬戶的交易較為頻繁。銀行在接到辦案機關的正式文書後對相應的賬戶實施凍結措施。司法凍結一期為6個月，因案情需要，可以續凍，續凍期限為6個月，續凍次數沒有限制。解除異常狀態，需本人持有效證件、異常銀行卡、6-12個月賬戶流水（以司法機關要求為準）等相關材料，配合辦案機關完成賬戶信息的審核。審核完成後，凍結機關會按照要求辦理解凍相關手續。

若凍結機關在異地，需要到異地處理。面對此種情況，需要更加的仔細，因為往返路途產生的差旅費、住宿費等費用由儲戶本人支付。需要把自己的準備的材料備齊，必要的時候，將佐證材料一並打印後備用。對於可疑流水的解釋說明是需要相關佐證材料來證明的。

此類情況，必須經凍結機關審核通過，方可解除限制，且必須本人處理，不支持全權委托，涉及的案件都是立過案的，不存在所謂的走內部關系等旁門左道。一定要謹記！！！切不可輕信居心叵測之人的話，被“內部關系”的名義沖昏瞭頭腦，導致財產損失。

• 風險管控

隨著公安部和人民銀行聯合開展的“斷卡行動”的常態化運行，銀行賬戶的使用和監管程序日趨正規，在《銀行賬戶管理辦法》的基礎上，發佈瞭《銀行卡管理辦法》，進一步完善銀行卡辦理條件和銀行賬戶使用規范。逐步建立起瞭銀行系統的風險管控體系，強化風險預防能力。風險管控體系的建立，有效遏制瞭違法違規行為的發生。具體區分的話，還有銀行系統、反詐騙模塊、涉案管控清單等等不同的情況。

銀行系統高風險預警

這種情況是屬於單純銀行采取的措施，沒有其他部門參與其中，此類異常狀態的處理，銀行風控部門處理審核完畢即可決定是否解除。多數賬戶踩坑是因為用卡的習慣不規范，因為審核隻需要在所屬銀行的任意網點提出申請即可解除。通常這類賬戶屬於低風險賬戶，解除後正常使用。相關的審核一般以口述形式進行，也有部分網點會要求以書面形式提供。

反詐騙/反洗錢模塊鎖定

這類賬戶的處理，銀行會比較謹慎。在銀行審核後，至少還要經過本地反詐等公安機關審核後才會解除。這種審核就屬於比較正規的那種。所有材料都是會被要求以書面形式表述，並且此時銀行工作人員會要求你提供相關佐證材料，來證實相應的可疑交易的獲取途徑是否合法。而後出具風險賬戶審核表，連同之前提供的佐證材料一並提交反詐中心審核。

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涉案管控清單

公安機關定期會將涉案賬戶做好備案，下發各地銀行。銀行根據相關信息對屬地賬戶做好標準。配合公安機關完成涉案賬戶的管控。在清單上的賬戶，都是已經確定涉案的賬戶。申請解除的流程更為繁瑣，解除周期會更長。可能把賬戶作為涉案賬戶上報的公安機關不是本地的，這時候可以直接聯系也可以通過當地反詐中心聯系。提供相關證明，證實自己的行為與案件無關聯。待情況核實後，逐級上報，將賬戶從管控清單中移除。移除後，方能解除異常狀態。

限制類業務

限制類業務與上述限制相比，算是最輕的。因為與司法機關沒有關系，所以處理起來要好一些。至少在心態上不會這麼崩潰，試想一下面對警察和面對銀行工作人員的狀態，完全不在一個等級，絲毫沒有可比性。但是處理起來一樣不簡單，至少沒有你想象的如此簡單。

因為限制類業務，不影響你的賬戶資金使用，尤其是限制非櫃面業務，櫃臺可以辦理所有的業務。這種情況下，解除與不解除，隻是使用時有些麻煩，不會影響到基本的生活。解除的情況參照風控，不過不太好解開，一般需要等很長時間。主要是通過率不高。如果沒有特殊要求的話，不建議繼續使用，能換卡盡量換卡。

註意事項

為瞭保證你在處理期間能夠更加的順暢，還是有些具體環節要特別註意，因為部分情況要跟公安機關進行直接的接觸和溝通，多註意點細節，對解除異常沒有壞處。

申請前準備

• 確認信息

選擇一個合適的網點進行詳細情況的咨詢，能到開戶行的盡量在開戶行。有時候工作人員的態度、業務能力和工作情緒都會影響到你的咨詢結果。有時候可能會遇到一些帶著“有色眼鏡”的工作人員，對你的咨詢的態度比較冷漠，有的甚至是冷嘲熱諷，這裡你可以不用理會，進行不要讓這些事情影響到你的情緒，打亂你的節奏。有的儲戶到瞭銀行，遇到類似的情況直接就走瞭。導致自己去瞭一趟，隻聽瞭幾句不太中聽的話就回來瞭，至於想問的問題都被拋在腦後瞭。

如果一傢網點遇到瞭這個情況，氣不過的話。可以先換個別的網點，再次咨詢。不要嫌麻煩，有些事情處理起來就不是這麼一帆風順的。記住你是來解決問題的，不是來給自己找氣受的。那些不中聽的話，對於解除異常狀態沒有任何的關系，不用往心裡去。你隻需要記住你想問的問題，第一，什麼原因導致的異常。第二，哪裡凍結的。第三，聯系方式和聯系人。

• 建立溝通

不論是異地司法機關還是本地相關機構，在你拿到聯系方式以後，第一時間建立溝通，通常情況下聯系方式都是辦公電話（座機），所以你選擇的聯系時間盡量選擇在工作時間。畢竟不管是什麼單位都是會有休息的，不可能24小時等著電話。

尤其是需要前往異地處理的賬戶，事先建立溝通更為重要。先建立溝通也能為後續的做鋪墊，至少到當面處理的時候不會顯得這麼陌生。一回生二回熟，辦事的心理還是要有的。這樣做一方面能給對方留有印象，在一定程度上也能緩解你個人的尷尬。最關鍵的是通過電話的方式能夠確定約定好見面時間，並且再次確認需要你提供的材料種類。

如果你不事先聯系，直接前往，負責人有可能因為出差、學習等其他情況不在單位。見不到具體負責人，事情等同於沒有解決。因為地域的不同，各地有權機關需要的材料可能還會稍有差異。所以溝通就更有必要瞭，確定所需要準備的材料類型和格式。

佐證材料註意事項

佐證材料是證明自己賬戶清白的關鍵材料，在準備材料的時候還有需要做好準備的，尤其是需要到異地當面處理的賬戶。如果作提供的材料不被認可，那隻有回去重新準備，這趟相當於什麼事情都沒有做成。而且期間產生的費用還需要自付。所以準備材料的時候盡量做到以下幾點。

• 佐證材料要真實

佐證材料一方面是證明自己與案件無牽連，另一方面佐證材料也是案件的證據之一。偽造證據是要負法律責任的，所以在提供佐證材料的時候一定要實事求是，如果沒有辦法提供，講清楚原因。辦案的警官會適當考慮其他途徑獲得。但是偽造無中生有的證明材料，隻要簡單的核實就能辨別其中真偽。一旦被查出偽造證明材料，對你解除的申請造成很負面的影響。

• 佐證材料要詳實

佐證材料必須詳實，才能更好的證明你的行為與違法行為無關。可以提供的形式有很多種，僅限於轉賬人的現場證明。比如，你是一個網店主，資金進賬是因為網上交易產生的，那就可以提供與轉賬記錄所對應的聊天記錄、網上交易數據、快遞郵寄單等，都可以作為佐證材料進行使用。

例如，A是網店經營者，平時在微信也做些小生意，有自己的客戶群。因為某些交易的原因導致收款賬戶被凍結，在提供佐證材料的時候。截取瞭微信的聊天記錄，作為證明自己收款的原因。這種形式是可以的。隻要你的交易時間，銀行轉賬回單與交易流水記錄可以對得上就行。

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交易流水獲取方式

• 銀行網點/櫃員機打印

交易流水的單子是你解除異常狀態必須提供的，一般網點都可以打印。基礎設施好一點的網點有櫃員機可以直接打印。

• 手機銀行或者網上銀行獲取

如果不想去銀行網點，可以通過手機銀行將電子版流水記錄發送至郵箱自行打印。以工商銀行為例進行示范。第一步登錄手機銀行，點擊箭頭指向位置。並且輸入歷史明細打印。

第二步，輸入相應文字後點擊確認，對話框自動彈出相應信息。

第三步，按照需要，選擇需要打印流水時間間隔，並在相應位置填寫郵箱賬號，點擊確認，所需要流水就會發送到你填寫的郵箱賬號。

其他建議

調整心態積極面對

• 盡早處理

不論是什麼原因導致異常狀態的出現，都會在一定程度上會影響到儲戶本人的生活工作，此影響不是專指賬戶內的資金，還包括資信評定、借還款等方面。與此同時，事情擱置時間太長，也不利於後續的處理。時間間隔太久，會給佐證材料的收集造成不小的阻礙。尤其是異地司法機關凍結的賬戶，後續還有可能被列入涉案管控清單。一旦儲戶上瞭這個清單，所有的賬戶都會陸續的出現異常。

• 主動處理

面對問題就要主動解決問題，成年人跟小孩的區別就是要對自己的行為負責人。遇到類似的事情，你可以假裝不知道，但是事實終究是事實，不會因為你的假裝有任何的改變。賬戶還是會繼續異常下去，而且還有可能面臨所有賬戶出現異常的限制。

• 有違規違法行為積極配合公安機關調查

異常賬戶中有很大一部分是因為有過違規或者違法事情才導致的，其中又以刷單、參與網賭賬戶和虛擬幣交易賬戶居多。這類賬戶的持有人因為自己的行為可能有違規違法的嫌疑，一直保持一個消極的態度，不想去處理，也不敢去處理。其實，這類賬戶更應該主動配合公安機關的調查取證，說明自己的真實情況。撇清自己與刑事案件的關系，否者這個關聯或者涉案一直存在，後續的結果隻能是越來越糟糕。

• “兩卡”人員盡快向當地公安機關自首

“兩卡”人員是指出售、出租手機卡（三大運營商手機卡、虛擬運營商電話卡、物聯網卡）和銀行卡（個人銀行卡、對公賬戶及結算卡、非銀行支付機構賬戶）的人員。賬戶一旦出租或者出借，就有可能流入到犯罪分子手中，本人也可能涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪，如果情節嚴重，比如，為三個以上對象提供幫助的，或者支付結算資金20萬元以上的，違法所得1萬元以上的，可處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金。如果曾經有過類似記錄的人員，請在第一時間停止銀行功能，並向當地公安機關說明情況，爭取寬大處理。

相關材料的種類和格式

• 需準備的基本材料

各地有所不同，大致都是這些：

1.身份證2.異常狀態銀行卡3.銀行流水記錄4.收入證明（或營業執照）5.風險賬戶審核表（銀行提供）6.交易佐證材料

• 流水情況說明內容及要求

需要反詐中心進行審核的賬戶，銀行會要求你手寫一份流水情況說明，很多人對這個情況很頭疼。

通常銀行卡流水說明一般需要包括以下內容：

1. 個人基本信息：姓名、身份證號、銀行卡號等。

2. 交易明細：按照時間順序記錄每一筆交易的時間、地點、金額、交易類型等信息，例如消費、轉賬、存款、取款等。

3. 交易對方信息：對於轉賬、代扣等交易，需要說明對方的姓名、賬號等信息。

4. 銀行流水截圖：需要提供銀行流水截圖或者銀行對賬單，以便公安局進行核實。

5. 其他說明：例如個人對於某些交易的解釋、補充說明等。

范例：

• 審核流程

這個流程看似很神秘，實際上跟日常辦理業務沒有什麼區別。

1.核實身份信息，一般就是負責人問答形式，主要核實確認是本人。

2.詢問流水信息基本情況，並審核佐證材料。（在此環節之後，就會讓你回去等通知）

3.出具審核意見，發往開戶銀行。

簡單整理瞭一下銀行賬戶異常處理過程中的關註點和註意事項，希望能幫助到需要的人。規范使用銀行卡，做一個遵紀守法的老實人。