融資顧問是什麼？
在第一篇文章談完為什麼之後，接下來就是談談是什麼的問題。很多人對融資顧問有誤解，特別是在做銀行貸款的時候，甚至很多自己從事這個行業的同行，對自己的定位都不是很清晰，認為融資顧問就是做銀行貸款的。貸款是銀行賣的產品，如果隻是做貸款，相當於是給銀行做銷售而已。但是仔細想想，我們是在幫銀行賣貸款嗎？很明顯不是的啊，我們是來幫客戶解決資金問題的啊！有這種認知的人，如果是內行人就是對自己的定位不清楚，外行人的話那就是他隻看到一些外在表現，而認知不到內在的業務邏輯。
對於融資顧問的定位，我個人認為比較準確的一個說法是為客戶提供解決資金問題的方案。打個可能不太恰當的比方就好理解瞭（有過貸款經歷的讀者不要對號入座）。借款人好比病人，融資顧問好比中醫師，而貸款產品好比中藥。下面一一做一下闡釋。
人一旦生病就會去看醫生，是一種偶發性的剛性需求，不生病就絕不會去看醫生。借款人也基本是一樣，很少有人有錢的時候去貸款，往往都是著急用錢，一旦借不到錢，就可能產生嚴重的後果的時候著急去借錢，就像病人有病希望馬上能治好一樣。曾經我就親歷一傢籌備上市的公司，因為缺乏資金從銀行借不到款，也從其他渠道也融不到資金，就導致瞭現金流的斷裂從而導致整個公司的倒閉，上千人失業拿不到工資，老板負債累累。不親身經歷，就能難明白那時候對資金的渴望有多深刻。從這個例子中我們很容易明白借款人一旦需要借款，其實都是因為著急要解決資金的問題，這也是一種偶發性的剛性需求。
病人來瞭，中醫師會通過望聞問切收集病人的病況，然後通過綜合分析並根據自己的實踐經驗做出診斷，然後根據診斷開出藥方。類似的，對於融資顧問，我們也像中醫師一樣，首先會瞭解借款人的貸款需求及其資質條件，通過綜合分析，並根據我們自己的實踐經驗，做出客戶適合做哪種類型的貸款，哪傢銀行或機構的產品適合解決客戶的資金問題，從而為客戶出具一份綜合的資金解決方案。這裡需要留意一點，融資顧問和中醫師都一樣，都是一門實踐科學，不是搞理論知識，經歷的疑難雜癥越多，經驗也就越豐富，而經驗越豐富，那面對各種“病人”，就能越快地制定出合理的解決方案，從而做到藥到病除。所以，做融資顧問的朋友，你自己是越做越值錢，就像老中醫一樣，越老越厲害。
最後談到貸款產品，這個是誤會比較多的，以為融資顧問就是做貸款的，其實貸款產品隻是融資顧問解決借款人資金問題方案裡面的一味藥而已，融資顧問不是做貸款的，就像中醫師不是賣中藥的一樣。融資顧問開出的“藥方”裡可以有很多味“藥”，也就是有很多的不同的貸款產品，
- 有的貸款產品需要抵押，例如房產抵押、車抵押、保單質押、專利質押等；
- 有的貸款產品不需要抵押不需要擔保，但需看借款人的資質條件，個人主要看工作收入情況，企業主要看開票納稅情況，當然企業的會復雜些，為瞭支持高科技企業，政府和銀行還可以為具備高新資質的企業做一些特別的信用貸款；
- 還有的貸款不需要抵押但需要擔保，例如中小企業擔保基金，給滿足條件的中小微企業做貸款擔保；
- 還有一類特別的貸款機構可以給有機械設備的企業做設備的融資租賃，但這些機械設備並不用抵押給貸款機構，還是可以自己繼續使用的；
- 還有一類特別的企業貸款，就是通過上下遊供應鏈來做的，這類比較少見，因為它一般需要核心企業做擔保，而很多核心企業又不願意承擔擔保責任。
- 然後除瞭以上，還有很多其他的貸款，例如票據貼現、保函業務等，這些就更少見。
以上講的都是貸款性質的產品，其實融資顧問還可以不通過貸款產品解決客戶的資金問題，例如通過股權融資，引入股權投資者，這就不是發生借貸關系，而是通過股權這種資產的買賣而獲得資金，而這種投資資金是不用還的，將來投資者通過賣掉股權獲得投資收益。
所以說，貸款產品僅僅隻是融資顧問開出的“藥方”裡面的一味“藥”而已，融資顧問絕不是賣“藥”的。而是給有需要資金的借款人提供資金解決方案的專傢顧問。
