恒大破產,恒大人壽的保單,還安全嗎

9月15日,國傢金融監督管理局發佈瞭一則重磅消息:

這意味著,恒大人壽的所有保險業務,都將由海港人壽全盤接手。

不少朋友可能會有這些疑問:

如果之前買瞭恒大人壽的保險,我的保單會受影響嗎?

好幾傢保險公司都改名瞭,保險產品還安全嗎?

今天我們就來聊聊這個話題。

一、恒大變海港,到底發生瞭啥?

恒大人壽的前身是中新大東方人壽。2015年9月,恒大集團通過競價交易購得中新大東方人壽50%股權,並將中新大東方人壽更名為恒大人壽。

恒大入股之後,恒大人壽借助當時紅極一時的萬能險,發展迅猛。

2015年末,恒大人壽的資產規模才201億,而到瞭2020年末,已經達到瞭2415.42億,5年時間資產規模擴大瞭12倍。

但是,輝煌的成績背後卻隱藏著不少問題,最終導致瞭自毀長城。

另外,2021年受恒大集團的影響,恒大人壽的經營情況急轉直下。從保費收入下降,到開始出現虧損,再到核心及綜合償付能力充足率退至及格線,最後從2021三季度開始再未披露償付信息。

最終,恒大人壽資不抵債,監管部門對其實施貼身監管並開展風險處置。

最新的消息也就是這次,恒大人壽的業務將被海港人壽接手,和安邦保險、華夏人壽一樣,恒大人壽也將退出歷史舞臺。

二、買瞭恒大人壽的保險保單會受影響嗎?

也有很多朋友擔心,恒大沒瞭,自己的保單還有效嗎?以後出險瞭,還能拿到理賠嗎?

這裡可以明確地告訴大傢,之前買瞭恒大人壽的保險,我們的保單依然有效,出險肯定是要理賠的,大傢可以盡管放心。

在恒大人壽的官方公告裡有明確提到,以恒大人壽名義簽署的保險合同,都將由海港人壽負責。

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比如,之前買的恒大的重疾險,未來某天出險瞭,直接找海港人壽理賠即可。

買瞭恒大的增額終身壽險、年金險等產品的,後續保單利益也由海港人壽負責承擔。

有些朋友可能會想,海港人壽為啥會接手恒大人壽的業務?這麼大的業務體量,它真的有那個經濟能力負責嗎?

這就跟《保險法》和《保險保障基金管理辦法》有關瞭。

首先《保險法》規定,被依法撤銷或宣告破產的人壽保險公司,其人壽保險合同要轉讓給其他有人壽保險業務的保險公司。

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其次《保險保障基金管理辦法》規定,如果被接手的保險公司資不抵債,那麼願意接手保險業務的保險公司可以得到救助金,金額以不超過前保單利益的 80%~90% 為限。

總結一下就是,海港人壽接手恒大人壽的保險業務是有法可依的。

同時,保險保障基金也會依法提供救助金,以幫助海港人壽穩定接手的業務,保證消費者的保單權益不受影響。

再來說一下海港人壽有啥來頭?

今年4月,海港人壽就已經獲批籌建瞭,6月起正式上線營業!

海港人壽背後的股東,基本是采用瞭【保險保障基金+地方國有資本+國資險企】的形式:

最大的股東是深圳市鵬聯投資有限公司,出資76.5億,持股51%。

而這傢公司,背後的5大股東都是國企,就很穩。

第二大股東是中國保險保障基金有限責任公司,出資37.5億元人民幣,持股比例25%,一直被視為是保險業的【最後一道防線】。

另外三位股東:

廣東粵財投資控股有限公司,出資12億元人民幣,持股比例8%,廣東省政府直屬大型金融控股企業;

重慶市渝新投資有限公司,出資12億元人民幣,持股比例8%,國有獨資;

太平洋保險人壽公司,出資12億元人民幣,持股比例8%,老牌國有保險公司。

從之前的【中外合資】保險公司,妥妥地掛上瞭【國字招牌】。

而且在重慶、四川、湖北、河南等地籌建 80 多傢分支機構的申請,也得到瞭批準,將逐步開業。

對於我們用戶來說,安全感更足瞭。

三、萬一保險公司破產,怎麼辦?

“保險公司會不會破產,破產怎麼辦”的問題還是被不少朋友提及。

從法律上講,國傢是允許保險公司破產的;隻不過,在層層監管機制下,保險公司破產的概率比較低。

想要瞭解更多,可以看看以前這篇文章。

保險公司會倒閉嗎?保單會失效嗎?

除瞭恒大人壽外,曾經的新華人壽、安邦保險、華夏人壽、天安人壽等,都出現過不同程度的經營問題。

被監管接手後,它們有的改名,有的重組,都順利完成瞭過渡。

太遠不提,以安邦為例。

安邦體量要比恒大大很多,被接管前可謂是萬億資產,金融巨鱷。

接管後,銀保監會對安邦之前發售的1.5萬億中短期理財保險全部兌付,未發生一起逾期事件。

大傢保險接管安邦保險的保單後,如約賠付,消費者的權益不受任何影響。

所以不用擔心,有國傢金融監督管理局盯著,又有保險保障基金兜底,

保險公司不會輕易破產,我們的保單非常安全,大傢不用過於擔心。

涉及保險公司更名這種重大事件,必須要和大傢講清楚,到底發生瞭啥,對於投保人最大的影響是什麼。

隻有我們清楚瞭,為我們保單兜底的,是我國的監管制度,我們才能放心、安心去挑選產品。

也就是我們得明確一個事實,就是所有經過國傢金融監督管理局備案,能賣的保險產品,都是非常安全的。

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