最近，我有個一向覺得自己身體不錯的朋友去體檢瞭。

體檢結果，讓她大感意外。看著自己“甲狀腺結節，心律失常，乳腺增生……”一長串的體檢異常指標，她失眠瞭。

深夜裡她給我發微信，“最近就是覺得抵抗力差，以為是太缺乏鍛煉瞭，可看到體檢報告，我才明白身體這麼多毛病瞭，真是萬萬沒想到！“

後來的幾天她雖然還是惴惴不安，但是明顯感覺冷靜多瞭，而且似乎正在忙著什麼“大事兒”。

有一天她神秘兮兮的告訴我，她要買保險瞭，而且她的代理人告訴她，可以以“健康體”投保，“不要告訴保險公司你的體檢結果，因為他們查不到第三方體檢機構的報告！”

保險公司查不到體檢報告？

大錯特錯！

體檢結果隻有極小的概率不被查到！

如果是在公立醫院體檢，需提交個人身份證等相關信息，記錄在個人病歷上，是絕對會被查到的。

如果是在私立體檢機構，那就需要註意瞭！

現在許多企業都會安排員工進行常規體檢。公司安排的體檢通常是在相關的體檢機構完成的。

這種體檢機構的體檢報告保險公司能不能查到呢？答案是：一般情況下都是可以查到的！

那麼保險公司是怎麼查到私立體檢機構中我們的體檢報告呢？

一般情況下，大部分的保險公司本身就會和私立醫院或體檢機構有合作關系，所以要想查到一份體檢報告可以說是“易如反掌”。

退一萬步講，就算保險公司尚未和私立醫院或體檢機構建立合作關系，保險公司通過瞭解個人所在企業單位跟哪些體檢機構有過長期合作關系，也能查到個人的體檢報告。

此外，我們在申請理賠時，要簽一份授權書，授權保險公司有權利調取個人病歷資料。

所以相關理賠資料不被查到的概率，超級小！

故意隱瞞體檢結果

會被拒賠！不過，人難免抱有僥幸心理。

體檢查出瞭問題，如果我在買保險時如實告知，那個部分鐵定要被除外、加費，甚至有可能被拒保。但我不告知，就可以作為標準體投保，未來如果有一天發生瞭理賠，假如是無關的疾病，我還是可以正常理賠，多好呀！

真的會“如我所願”嗎？

恰恰相反，現在大多數被拒賠的案例，都是因為在投保時未如實進行健康告知而導致的。如果被保險公司發現投保人是故意隱瞞，帶病投保的話，保險公司是絕對會拒絕理賠的！

保險公司是如何判斷保險人是否有故意隱瞞的行為呢？通常是就診記錄和體檢記錄。

不過也有人會想這樣賭一把！如果我投保前的體檢報告已顯示有甲狀腺結節，但我未如實告知，如果後期得瞭和甲狀腺無關的疾病，譬如是乳腺癌，這種情況下保險公司是不是也能給我賠償？

事實並非如此。因為按照保險合同的約定，假如投保時沒有做到如實告知，整張保單都是可以被判無效的，未來即使發生瞭和未告知內容不相關的理賠，也是有可能一分錢拿不到的。

所以說，無論是在哪兒進行的體檢，體檢時有什麼異常，在投保時都要做到如實告知，不要抱有僥幸心理。

近期有體檢計劃

咋買保險？如果最近已經做好瞭買保險的計劃，建議大傢體檢期限要不是很緊急的話，就可以在等待期後再體檢。

可是很多人平時想必都會像我那個朋友一樣——覺得自己身體好著呢，直到看到體檢結果傻瞭眼，才想起買保險。這種情況該咋投保呢？

首先，我們不能抱有僥幸心理，已經在體檢時發現瞭問題，還想著隱瞞病情投保，這萬萬不可取。

但保險並非真的那麼“無情”，對於身體健康出現一些問題，但又急需保險來給自己保障的用戶，也會做一些特殊的“核保”變通。下面，就給大傢介紹下這兩種方法：

方法1

如果你是在線上進行投保，且不符合“健康告知”的要求，下一步就會進“智能核保”的流程。

舉個例子，如果你有甲狀腺方面的問題就可以選擇針對這類疾病進行回答。

f28283d3dbe85b3deacbfd060c7d6cb3

一般來說，隻要疾病情況不嚴重，就有機會在線順利投保。

方法2

如果你的健康情況比較復雜，健康問卷和智能核保都無法hold住，那就需要走線下核保瞭，目前比較常見的是郵核。

通過郵件，把自己的健康狀況，體檢結果，檢查報告等材料發送給保險公司，並根據其回復郵件進行說明或補充材料等，通過人工審核的方式進行核保。

大傢不要覺得這種方式太麻煩，曾經我就見過一個患有甲狀腺結節的姑娘，因為全面提交瞭近幾年的體檢報告，檢查報告，復查結果等資料，最後是按“健康體”進行的投保！

為瞭自己的利益，大傢還是要本著不怕麻煩的原則啊！

說瞭這麼多，原則隻有一個：為瞭最大限度地保障咱們自己的利益，一定要如實進行健康告知！