事件背景:2020年4月9日下午18:30,在超市買菜結賬時突然發現結賬失敗,並顯示這樣一條信息:您的賬號可用餘額為零,無法完成本次交易?!!
當時腦子裡的第一個想法就是誰盜刷瞭我的銀行卡,但是仔細查看在銀行卡裡購買的基金以及定投都不顯示,就覺得事情不簡單。於是撥打瞭郵政銀行的官方客服電話,電話接通的一瞬間那邊的語音助手就說:親愛的張女士,當前您的賬號已被暫停非櫃面交易,如需解鎖請持有效證件前往距離你最近的網點解鎖。
什麼是銀行卡被暫停非櫃面交易?就是除瞭在銀行櫃臺辦理業務,你不能在微信、支付寶、手機銀行裡進行任何操作。即使是更改賬號登陸密碼亦或者是查看銀行流水等,更別提在網上購買東西以及轉賬瞭,此時你的交易賬號不能有進賬,進賬會顯示銀行卡不支持零錢提現,也不能有出賬,出賬會顯示該銀行卡可用餘額為零。
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當夜,一夜無眠:
1、銀行卡被暫停非櫃面交易,可是沒有任何短信提醒和電話告知。
2、懷疑自己的資金有問題,可是我這兩年都在上班,沒有任何其他資金往來。
3、身份證到期,需要去銀行重新登錄證件?
4、購買黃金等理財產品被風控?可我是通過微信以及支付寶購買,並沒有去小平臺去瞎搞!
5、查看銀行解除暫停非櫃面交易限制的流程,提前做好準備。
6、仔細回憶銀行的開戶行以及公安局的地址,找好路線準備明天一天接觸風控。
7、如果不能解除限制,能不能直接銷戶,銷戶後再辦卡難不難?
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第二天一大早,就跑瞭三傢銀行。
第一傢銀行:
1、被告知如需解除銀行卡被暫停非櫃面交易,需要去開戶行辦理
2、等瞭一個小時,陸續來瞭7個人都是跟我一樣需要解除銀行卡限制。
3、此時發現郵政銀行裡的老人非常多,其中一個正在辦理業務的老人在和工作人員爭吵,爭吵的原因是90歲的老人定期存款到期,沒有提前通知就算瞭,當前還不能取現金。給的理由是:資金大於五萬需要提前預約,沒有預約就無法提錢。
老人很是生氣,老人的兒子也很生氣,90歲的老人出來一趟不容易,為什麼在定期到期前一天不給一個電話或者短信通知,提醒老人滿五萬以上的資金需要提前預約提現?
4、大堂經理跑過來告知如果是要解除銀行卡控制的,需要等周一才能辦理。給出的解釋是總行在配合國傢的斷卡行動,並不是隻針對一個人。但由於今天周日、銀行網絡有問題,無法進入反詐騙網站查詢相關信息,隻能等待明天。
5、半信半疑,剛好也排到我辦理業務,讓工作人員查瞭下我的開戶行以及最近一年的銀行流水。
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接著,去到瞭第二傢銀行:
被告知,需要去開戶行辦理,非開戶行不接受該業務。
沒辦法,隻能去開戶行裡瞭解下情況:
1、老人超多,而且好像是買國債的日子,很多老人都在買國債(無聊查瞭下國債的年利率,有3.5%哦,難怪這麼多老人在迫切的購買)
2、等瞭兩個小時,終於輪到我瞭,給瞭一句話:小額交易過多,無法解除限制,且一天最高有十一筆的小額交易流水。
3、銀行告知:小額流水過多,哪怕隻有一塊錢也會被認為洗錢,點不動申請解鎖,隻能把裡面的餘額存起來,至於裡購買的基金以及定期隻能等他們自己到期那一天。。。
回傢後,補瞭個眠,但依舊睡不著:
2、惡補銀行被暫停非櫃面交易的原因,並且冷靜分析每一種情況要如何因對。
3、最終確認,在正常使用銀行卡的過程中無違法行為,因此不要怕多找銀行,實在不行就投訴上銀監會。
第二天一大早繼續去開戶行嘗試解鎖:
1、今天銀行的態度比昨天好瞭很多,剛開始又想敷衍我,我直接告知銀行我已經瞭解原因,你要什麼證明我就給你辦什麼證明,但是今天必須給我解鎖。
2、工作人員關瞭麥和裡面的經理聊瞭好幾句,最後告訴我說是人民銀行總行的斷卡行動,針對35歲年輕人,在賬戶有異常交易時直接一刀切。
3、我告知工作人員,我的賬戶有異常嗎?我看瞭自己的賬戶流水小額頻繁交易是在三個月前,最近三個月就是往裡面存錢+用裡面的錢購買支付寶基金和黃金,且每一筆賬戶流水都有備註是在哪個超市付款。。。
4、最終,銀行說賬戶正常,填個表等第二天就可以解鎖。
截止當前發文,我的銀行卡賬戶已經恢復正常,通過此次事件,我發現瞭幾個細節:
1、每個網點都有自己的辦事套路,因此遇到事情後多跑幾個網點可以多瞭解情況。
2、隻要你沒有違法,那麼你的銀行卡被限制非櫃面交易的原因就三個:小額頻繁交易-夜間支付過多-超半年沒有使用過的銀行卡。
3、什麼是頻繁交易,就是你銀行卡裡的錢從卡裡充值到支付寶,然後又提現到銀行卡,接著又充值到微信裡,這也是頻繁交易的一種。
4、註意不要小額頻繁支付,發工資後將生活費存在支付寶或者微信裡,用它們去支付瑣碎的生活開支,隻在銀行卡裡保留一定的備用金即可。
5、平時不要把雞蛋放在一個籃子裡,不然等你的銀行卡被限制後,又在急用錢的時候就等著哭吧。
6、前兩天心情不好主要原因是因為剛好到瞭花唄還款日,隻有那張卡裡有錢可以先還花唄,然後等工資發下來再存進去,但是卡被限制瞭差點就花唄逾期!!!
7、感謝朋友,願意在我困難之時出手相助,借我錢應急!
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