貸款買房：等額本金和等額本息是什麼意思，選擇哪個方式更合適？

目前的房價是大多數人無法承擔的，所以從銀行貸款買房就成瞭許多人買房的必然選擇，我國銀行現行的貸款方式主要有等額本金還款法和等額本息還款法兩種，兩種還款方式的總金額是不相同的，具體還款方式也是不相同的，那麼哪種還款方式對想要貸款買房的人更合適呢，下面我們通過具體對比來看下哪種方式更適合自己。

買房貸款

等額本金還款法

等額本金還款法的通俗解釋是，每月還的本金是一樣的，每月還的利息是遞減的，舉個例子大傢就明白瞭。

比如，我借給你瞭10萬元，借款期限是10個月，約定的每月利率是1%，那麼，在等額本金還款法的方式下，具體每月還款方式是：

第一個月償還：本金1萬+總本金10萬×1%=1.1萬元

第二個月償還：本金1萬+（總本金10萬-上月已償還本金1萬）×1%=1.09萬

第三個月償還：本金1萬+（總本金10萬-上兩個月已償還本金2萬）×1%=1.08萬

以此類推，第四個月還1.07萬元，第五個月還1.06萬元......最後一個月還1.01萬元，10個月合計還款10.55萬元。

通過總結可以發現，每月的還款金額是不相等的，開始較多，越往後越少，呈現逐級遞減的趨勢。

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貸款買房總金額不同

等額本息還款法

等額本息還款法的通俗解釋是，每月還款的總金額都是相等的，但是每月還款的金額當中，本金和利息是變化的。

還是用上面同樣的例子，我借給你瞭10萬元，借款期限是10個月，約定的每月還款利率是1%，在等額本息還款的方式下，具體每月還款的方式是：

每月相同還款額的公式：[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]。

這個公式比較復雜，沒有數學基礎的人基本看不懂，這裡就不展開公式的推導過程瞭，我們直接來說結論，按照上述的借款金額，參照等額本息的還款方式，每月應該等額還款為1.0558萬元，那麼10個月最終還款金額為10.558萬元。

對比哪個適合自己

通過數據總結對比，我們可以發現等額本息還款方式比等額本金還款方式最終的還款金額要多，但是每月還款的金額是相等的，等額本金還款方式開始要比等額本息要多，但是最後慢慢就比等額本息少瞭，上述的例子當中看似差別不是很大，這是因為隻取瞭10個月作為例子，大部分人的貸款期限都是20年或者30年的，也就是240個月或者360個月，本金要是多的話，時間再一拉長，相差金額就很大瞭。

那麼，到底是選擇等額本息合適呢，還是選擇等額本金合適呢，這個要區分不同情況來看，具體涉及日常生活的參考方式主要有兩種：

第一種，如果你是年輕人，貸款買房的年紀比較早，我個人建議是等額本金的方法。因為，年輕還沒有結婚的時候，適當承受一些早期的還款壓力對今後生活是有利的，因為今後還有可能結婚，生子，贍養老人，按20年到30年的貸款期限來看的話，越往後還款金額越少，可以騰出資金來去做關於生兒育女和贍養老人的事情。

第二種，如果你有別的好的投資渠道，可以獲得超過銀行貸款利息的收益，可以選擇等額本息的方法，因為等額本息的還款方法每月還款的金額是固定的，而且等額本息開始階段的還款金額要比等額本金少不少，可以更好的安排資金做投資。

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