没有逾期还款，也没有频繁申请消费贷，为什么到了贷款的最后一步却被提醒“对不起，您的综合评分不足”？综合评分究竟是什么？又该如何提升自己的综合评分呢？介绍影响综合评分的相关因素并给出解决建议，

综合评分是银行或网络借款平台，对贷款申请人资格的一个综合量化评判，不同平台有自己的评价算法，一般是根据借款人的职业、收入水平、婚姻状况、负债状况等信息进行考察。在网上借贷时，大多数平台都会通过线上风控模块进行分析给出综合评分。一般使用纯线上系统审核，因此一旦借款人的总评分不符合要求，平台就会自动拒贷，而具体不足原因往往不会主动告知。

通过将平台评判规则进行整体梳理，借款人可以从个人信用、个人信息、过往借贷记录和历史行为几个方面出发，明悉评分不足的原因并进行针对性解决。

1.个人征信评分不足

个人征信报告作为个人的“第二张身份证”，是贷款机构放贷时考察的重要因素。如果征信报告存在多次逾期、拖欠、异常等不良记录，个人综合评分自然大打折扣。

解决方法：

请按时还款保持良好的信用记录，尽量不要逾期。假如有非恶意欠款的逾期，可以向银行说明原因，协商消除不良记录。同时也要避免查询征信记录过于频繁而影响审批，建议一年不要超过三次。

2.负债过多或频繁负债

借款人在贷款时已背负较多负债，甚至超过收入或资产的一半时，机构就会考虑借款人偿还贷款的能力。同理，如果借款人在短期内频繁申请贷款，不论申请成功与否，也都会对个人的综合评分产生影响。

解决方法：

尽量偿还已借贷款，并过一段时间后再申请新借款，切忌申请过于频繁。此外，维持稳定的工作和收入意味着还款来源有保障、断供风险小，借贷机构就会相信你具备还款能力，提升综合评分。

3.个人资料不完整或不真实

申请贷款时，相关机构需要借款人详细的信息，例如职业、学历等。如果借款人在平台填写的个人资料不完整，在工作、收入等方面存在包装过度嫌疑，又或者银行流水没有时效性、真实性，平台都会进行考量，并降低相应的综合评分。

解决方法：

申请贷款时，必须准确填写个人信息，严禁造假、欺诈等行为。必填项必须填写，选填项例如房产、车产、银行流水、个人纳税证明等最好也进行填写。假使个人的必填信息并不优越，那么附加信息越全，就越能获得贷款机构的信任。

4.手机触碰雷点

手机非本人实名认证或认证时间不足6个月，通讯记录有过多贷款相关通话往来，或者手机归属地异常，这些情况都会导致个人评分的降低。

解决方法：

借款申请时，最好填写入网时间大于半年且本人实名认证的手机号，申请后注意接听回访的电话。

温馨提示：

1.综合评分不足只是暂时无法贷款，并非被列入黑名单不能申请贷款。借款人仍旧可以通过提升自身资质，以提高自己的综合评分进行贷款。

2.第二次申请贷款时尽量降低贷款额度，借款额度低，贷款机构对借款人的综合评分要求也会稍微降低。另外，不同平台有不同的评估标准，如果某一平台申请难以通过，也可以更换平台进行尝试。

一旦被通知综合评分不足，请勿必急着贷款。先对自己的情况进行合理评估，改进不足的地方以提升自身资质，个人综合评分自然会得到上升，贷款之路也会变得顺利畅通。

借贷有风险，谨记合理借贷，理性消费。

如果你：

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