首先我們看看什麼是手機銀行？手機銀行有哪些功能？

手機銀行也被叫做移動銀行（Mobile Banking Service），是利用移動通信網絡及終端辦理相關銀行業務的簡稱。手機銀行是由手機、GSM短信中心和銀行系統構成，手機銀行有龐大的潛在用戶群；手機銀行須同時經過SIM卡和帳戶雙重密碼確認之後，方可操作，安全性較好。另外，手機銀行實時性較好，折返時間幾乎可以忽略不計。

手機銀行將貨幣電子化與移動通信有機結合，實現瞭人們在任何時間、任何地點處理多種金融業務的目標，極大地豐富瞭銀行服務的內涵，實現瞭銀行業務的操作便利、安全、高效。

手機銀行的主要作用都是用於消費支付、生活繳費、轉賬、轉存定期、購買理財等等。隨著手機銀行技術的不斷發展，手機銀行的功能也越來越強大，目前主要功能有：銀行卡卡個人理財業務，包括銀行卡卡查詢業務、銀行卡客戶轉賬服務、銀行卡掛失業務、手機充值業務；外匯業務，已簽約的外匯客戶通過手機銀行可以進行匯率查詢、匯市信息查詢、外匯定活期存款互轉，並通過即時交易、委托、止損及雙向掛單交易，實現不同交易幣種之間的買賣；基金業務，通過手機銀行向已簽約的基金客戶提供信息查詢和交易等基金業務服務；金融服務，通過手機銀行向客戶提供外匯牌價、外匯行情、外匯咨詢、外匯K線、環球股指、基金凈值查詢、股市行情等金融信息服務；卡號管理，為客戶提供手機銀行中常用登錄賬戶的設定、解除及賬戶的別名設置等一系列個性化服務。

其次，為什麼銀行強烈要求客戶辦理手機銀行業務？

一是手機銀行是目前銀行業的發展趨勢

隨著互聯網金融的發展，傳統銀行受到瞭強有力的沖擊，但是傳統銀行通過手機銀行、網絡銀行、直銷銀行等方式和手段，實現瞭傳統銀行業務的升級，並取得瞭長足的發展。

2017年，我國手機銀行客戶數量進一步增長。其中，個人客戶達15.02億戶，同比增長28.28%；企業客戶達0.05億戶，同比增長57.52%。截至2017年底，工農中建交這五傢國有大行手機銀行用戶數量已合計超過9億，其中，工商銀行、建設銀行、農業銀行位列市場前三強，依次達到2.82億戶、2.66億戶、2.06億戶。

二是手機銀行已經成為很多銀行的重要戰略

正是看到瞭手機銀行的這種趨勢，許多銀行將手機銀行作為未來發展的戰略重點，工商銀行2017年在“大零售”戰略、建設銀行推進零售業務優先戰略、招商銀行去年也通過App銷售4.43萬億元理財產品，占全行理財銷售金額的43.17%；有人提出，“對於所有銀行尤其是做零售的銀行而言，手機銀行是必經之路，相當於為這些銀行再造的‘銀行’。”就是說手機銀行的重要性。

三是手機銀行是各銀行工作人員的重要業務考核指標

無論總行提出什麼戰略，最後落實到執行層面的都是基層的工作人員：櫃臺人員和客戶經理。

總行有戰略，分行有措施，落實到櫃臺人員和客戶經理就是考核指標，完成瞭有獎勵，完不成扣獎金。

有人說，銀行工作人員強烈要求客戶開辦手機銀行，純粹是為銀行自己著想，是為銀行節約成本，因為手機銀行和網絡銀行的發展，導致銀行業務的離櫃率大幅度上升，各銀行業務平均離櫃率在90%以上，有的銀行在95%以上，通過手機銀行減少銀行的網點和人力成本。但實際上，銀行的手機銀行更多的還是拓展銀行的業務方式和功能，提高銀行業務辦理的便利性和效率，從而對抗互聯網金融的沖擊，同時通過銀行客戶數據的積累，提升用戶的價值。

至於說到手機銀行的弊端，則需要註意的是手機銀行使用的安全性。手機銀行畢竟以手機為載體，所以開通手機銀行以後對手機的保管、交易密碼的保密性、在資金轉帳、交易、支付等環節的安全性是手機銀行必須註意的問題，特別是對用過手機銀行的手機不要輕易處理，要做一些刪除甚至格式化以後再進行處理；手機銀行登錄使用後要及時退出，不要總登錄以免被利用等。對開通手機銀行的銀行帳戶進行進一步的安全性管理，少將活期可用資金放在手機銀行相關賬戶裡。

手機銀行便利瞭客戶、拓展瞭銀行功能，但是也要註意保密、安全防范。

作者：麒鑒，專註銀行三十年，財經金融分析評論，歡迎關註並留言