说起高端医疗，多数小伙伴肯定第一时间在脑海里闪现的是万欣和MSH、安盛天平、中间带、BUPA等已经在世界上久负盛名的医疗服务商。

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但是说起产品价格，各大产品动不动大五位数的保费，让荷包不充裕的小伙伴裤兜一紧，

那么有预算比较紧张的小伙伴问了，老布啊，我也想上车高端医疗，有什么更具性价比的选择吗？

可恶啊，真的有！

今天呢，布欧就给大家简单的介绍一下目前市面上

最具性价比，但不是那么出名的产品，时康国际—全球保

时康国际这家公司，英文叫NOW-HEALTH，寓意就是说希望所有的对于健康的关注，对自己保险的关注从现在开始的，无论年龄小，还是年纪稍微年长一些的人，无论任何时候，只要了解到了保险的重要性和健康保险的重要性，时康都可以随时给您提供服务。

时康是2010年注册在中国香港可以说是一家背景的年轻公司，但是也成立超过十年了，时康整个产品的设计，还有整个的核保、理赔理念，是一个放眼全球的保司。

时康在内地的总部位于上海，在2011年，香港总部成立后的第二年就已经进入到中国大陆市场，目前也是全球发展速度最快的一家专业做高端医疗保险产品的供应商。

但是如前文提到，知名度比较低，知道的人很少，其品牌的宣传确实也是这样，进入大陆的市场以后比较低调。

主要是因为时康目前跟大部分渠道合作，不做直销，目前70%的业务在个险上，前几年刚进入中国的时候，主要是做儿童保单，当时市场上儿童单独卖的话，是没有这样的一个方式，而是必须一大带一小。

时康这两三年在中国的策略开始做一些个险，但主要做比较多的是国际大型的公司的团险，所以在个人的保单宣传方面比较欠缺。

时康在全球有12个办事处，囊括了全球的像欧洲、非洲、亚洲、美洲，都有自己的独立的办公地点，每一个各地的办事处会负责自己国家或一片区域的保单销售和服务的提供。那么目前有超过了12万的会员在全球范围内，保单是可以全球范围内无缝转移。

举个例子：大A今年是在中国工作和生活，但是过几年大A被外派到其他的国家，到了新的国家和地区，

按照大部分在中国销售的高端医疗保险产品的规则，中国的保单必须要终止，然后到海外去单独重新投保核保，重新上一份国外的保单。

那这样就会带来的一些问题；

① 本身的服务是中文对接，换了海外，那第一语言方面就会有问题。

② 在中国投保了这么多年，后续身体可能会出现疑问，中国的保单一旦结束，海外重新去买一个保险的时候，那这些病都算成了既往症。

时康这款产品全球携带性的好处，那就是弥补了刚才两个产品的这样服务的一个痛点。

第一个服务可以继续由中国的客户服务团队来进行承接。

第二个，保单转到海外继续承保的话，在原保单内产生的体况，可以在海外继续赔付。

还有一个问题就是，在大陆地区各家保险公司的支付网络、医疗机构都比较一致，服务上没有太多差别。

但是差别在于离开了大陆地区以后，比如说去了香港，那很多门诊就必须要自付理赔了，做不到直付。

如果甚至出差旅游或者在海外，看病理赔的时候往往要自己垫付，事后理赔。

事后理赔会遇到汇率产生变动的情况，金额收到款的时候可能会比当时支付的金额要少。

时康的海外医疗直付网络就相对来说比较完善，多大数的门诊都可以得到直付覆蓋。

时康在中国的模式参考MSH，简单说时康在中国时跟亚太财险进行合作，时康做为后面的医疗服务商存在。

时康的优势在哪里？时康的特点是什么？

第一个入保年龄高，可以到79周岁，对于年长的小伙伴来说是非常友好的。

市面上很多产品对年龄的限制还是比较多的，像60岁、65岁、70岁的出保入保年龄都很少。

往往年纪大还会做很多的限制，比如60岁以上，必须要做全身体检，保司拿到体检报告审核后才考虑入不入保，还可能会有各种加费等。

时康这款全球保可以上到79周岁，也不需要因为年龄大的原因去体检。

第二新生儿加保的优势

现在保险产品很多对于新生儿入保的政策，要求很明确，必须出生满了30天，满月以后才能申请加入父母的保单，或者单独上保单，必须要经过核保。

保险公司这就会规避掉一些风险问题。比如有新生儿刚出生的时候，遇到比较大的危重症或者是先天性的疾病（新生儿此方面出险率非常高），如满月以后加保入保，那小伙伴以后可以理赔这种刚出生的疾病和先天性疾病的几率就非常非常小了。

时康对这方面的政策是非常友好的，只要在保时间超过十个月，新生儿加保可以从出生之日入保，而且是免核保入保，以上风险都可以很完美的规避掉。

只需填一个申请书，小朋友从出生第一天开始，就有了自己的一个健康险，未来出现了任何医疗问题，都是可以进行赔付。

第三预核保

有很多投过中高端医疗的小伙伴肯定熟悉，在有一些体况的时候存在直接进不来智核给拒保，要么就是进了智核后该体况选不上又没有人核，然后就投保不上。

不过这个在时康就完全不用担心啦，

时康目前采用纯人核模式，大概1~2个工作日，所有体况都“可谈”除外责任或者加费都是可以的，非常灵活….

包括高血压、高血脂、二型糖尿病、高尿酸、痛风，BIM过高或过低，目前都是可以加费进行承保，一般加费不会超过30%，10~20%比较多一些。

第四支付货币

时康除了人民币居然还是可以付港币和美金的。

对于海外的小伙伴的话，这样一个支付方式有更多的灵活性。

第五跨国家转保

比如从中国到新加坡，从新加坡到中国，是不用核保的，直接转到新加坡当地的保单出单，

保单福利全球一致，如果保费支付的货币不一样，额度用美金做呈现。

第六主险涵盖孕中险责任

比如说先兆流产或者很多妊娠并发症，在基础住院福利已经覆蓋赔付，不用再选择孕产计划。

现其他高端医疗产品，是吧孕中险责任除外的，需要附加孕产责任才能赔付，或者单独购买孕中险。

但是时康全球保天然就涵盖了此项责任，且无需加费，这个对于女性小伙伴来说是非常友好的。

第七其他方面

接受器官移植的小伙伴，理赔的金额不光可以保障自己，而且还可以覆蓋到捐赠者，捐赠产生的费用，也是可以覆蓋。

牙科最高可以赔到28,000，对于牙科福利有需求的小伙伴来说，也是非常刺激的。

这个高端医疗保险产品名字叫全球保。

保障区域的话，有大中华，全球除美和全球。

产品有4套方案，也是非常经典的一个高端医疗的从纯住院方案到加了生育保障的很传统的架构。

总责任概述的亮点为：

有大量的可选择选项，个性化非常灵活；

光个人年免赔额就有五档可选，保障地域也分为三档，门诊自付比也分为三档可选；

昂贵医院部分，可以选择0自付或者20%自付，甚至还有独特的病房限制选项；

这一下子不知道能组合出多少种方案…对选择困难症的小伙伴来说也许会比较头疼啦。。

全球保住院责任的亮点为：

如不选择昂贵医院，虽然大陆昂贵医院不涵盖，但海外医院全部都囊括。

什么意思？举个例子，老王不幸罹患重疾，想赴北京和睦家住院，如不选择昂贵医院是不涵盖相关费用的，

但是老王可以赴港，就诊于香港著名顶级私立医院—养和医院，是不额外收取任何费用的！

也可以赴日本、新加坡、欧洲等等等等，医院随便选！都是不额外收取任何费用的！

养和医院它为什么这么厉害？

养和医院王牌科室就是癌症专科，包括筛查癌症，做内窥镜。

养和是所有香港的名流还有明星非常认可一家私立的医院，搞定养和的门诊直付其实是非常非常难的。

对比市面产品，很多都是不含香港及海外直付，且时康还是香港的本土保司，香港团队自然比较大。

第二个就是它的孕产科，像刘德华，还有他很多香港的明星，他们选择自己的小孩出身都是在这家医院，所以他是久负盛名的。孕产方案赔付额度也是相当高，自然分娩就可以赔到11万。剖腹产的话，直接可以赔到20万以上，其实这个赔付的额度，其他产品需要花费很多的钱，才能买到，有些必须要把美国加进来，去养和孕产的话，只买中大中华就好了（不用附加昂贵医院）

同样的意思，选择尊享计划（含孕产）但不选择覆蓋昂贵医院，虽然不能在大陆的和睦家等医院进行孕产，但是可以附大陆外任何名贵医院进行生产，如香港养和医院、英国波特兰医院、日本SWAN医院、新加坡国大医院等等等等！如果附加美国，可以直接赴霍格医院生产！！

英国波特兰医院

其中尊安计划有0/31500两种门诊报销额度外，其他计划都是全额赔付，保额与住院责任合并。

尊安计划31,000门诊额度从明面上看好像确实有点少，很多产品的都是5万门诊，8万门诊，看起来就会多很多。

31000的门诊，没有限额说一天只能赔1000块钱，医生加药费只能赔到这么多。

关于这点布欧仔细研究了一下发现，像是门诊的手术，x光片，CT等大型的检查都是在住院责任里赔付，不算做门诊费用。甚至日间手术或者肠胃镜，直接就在住院上千万的责任里。

所以31000的额度纯粹是医生的诊费和开药费用，对于大部分大陆地区的小伙伴完全足够。

全球保门诊责任的亮点为：

尊安计划（上车计划）有三种门诊额度可选，比较灵活；

如果不选择门诊责任，依然有紧急门诊治疗的1850元的额度，可以支撑一次门急诊费用；

含940元维生素及矿物质的营养费；

含中医治疗、更年期激素替代治疗责任，慢性疾病责任，精神病责任，这些都是其他高医保障中的一些漏洞；

理疗的福利保障，分别有5~15次。

相对比其他产品比较特殊的是，先天性疾病和艾滋病都有比较高的保额

且器官移植不光保障了被保人，连捐赠人的也一并覆蓋了。

紧急救援运送费用、转运送返、家长住宿、遗体骨灰运送都是很常见的，四个计划都是全额赔付

关于医疗级身故缘故责任方面的优点在于：

姑息治疗和临终关怀四个计划的保额都非常高，31万到最高63万；

有一个独特的非医院住宿费用，按常识来说一般住在医院才会给赔付，全球保直接扩展到了院外住宿；

居家护理责任在尊享计划中，含5次门诊医生外出出诊的费用，这个也是非常独特且方便的一个拓展；

四个计划都覆蓋到了康复治疗、辅助器材方面的费用。

如图，此项各大高端医疗产品都大差不差，布欧就不在过多赘述啦。

孕产责任在前面住院责任中已经有过赘述啦，

PS：试管婴儿孕产费用，此款产品也是可以覆蓋的，市面上除此之外只有BUPA可以（价格26万~46万）。

这里例举一下案例：

案例一，30岁女性，计划在香港养和医院产子；

选择尊安计划、大中华地区、住院门诊0免赔、

不附加昂贵医院，

保费为63717.39元，两年保费63717.39*2约为12.7万元。

孕产责任，如顺产11万全额报销，另外已经覆蓋了孕中险责任，节省孕中险费用1万元，合计只用了3万享受两年的高端医疗服务及3.6万齿科责任，还额外覆蓋了新生儿风险及新生儿2岁前疫苗、体检赔付福利（婴儿不加保也可享受，此项市场价约1万左右）。万一遇到剖腹产，那保司需要赔付22万，羊毛薅秃噜了直接。。

养和医院生产

案例二，30岁女性，计划赴美生子；

选择尊安计划、全球、住院门诊0免赔、

不附加昂贵医院，

保费为105588.81元，两年保费105588.81*2约为21万元。

孕产责任，如顺产11万全额报销，另外已经覆蓋了孕中险责任，节省赴美孕中险费用2.8万元，合计7.2万享受两年的全球高端医疗服务及3.6万齿科责任，还额外覆蓋了新生儿风险及新生儿2岁前疫苗、体检赔付福利（婴儿不加保也可享受，此项市场价约1万左右），足可以覆蓋非霍格医院之外的所有孕产费用（霍格顺产预计需要在自付10万左右）。万一遇到剖腹产，那保司需要赔付22万（在霍格剖也够了），羊毛又薅秃噜了直接。。

昂贵医院一共47家，对不附加昂贵医院的小伙伴说实话不是太友好，不过按照环球保的价格总的来说是够用的，况且大陆之外不限制昂贵，这就相当良心了。

增值服务

包括第二诊疗意见、全球礼宾服务、会员援助、旅行援助。

永久折扣：

• 两位成人+三位以上儿童可享受15%保费折扣 ；

• 两位成人+一位以上儿童可享受10%折扣 ；

• 续保折扣（10% – 15%）。

限时折扣：

2023年6月19日-2023年11月30日；

保费折扣 （尊安20%，尊乐/尊爱15%） ；

住院+门诊最合适上车计划：

孕产最合适上车计划：

如果您来找布欧购买保险，布欧会首先听取您的需求是什么~与客户一同进行腾讯会议需求分析，并且解释相应险种。

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和客户一起分析需求和了解情况

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我会为客户整理好资料，然后再提供建议。由于市面上的产品太多，其中一些产品的现金价值能快速增长（回本速度快，能满足短期用钱需求），另一些产品则可获得更可观的中长期收益。有些产品在缴费期为3或5年的情况下表现良好，而有些则在10年的缴费期内表现更为出色。

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无论是产品之间的横向对比

或者同一产品之间的不同方案选择

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瞪俩眼到半夜每天像熊猫很常见，要想全面满足我客户的需求，客户对我的计划非常满意的话，什么都不是事儿~~

我也会将合同中需要注意的条款进行比较

比如减保

规则是什么，是否符合客户的期望？如果遇到产品很好但是减保规则不友好的情况，有什么巧妙的方法可以利用拆单小技巧来实现最大化的客户利益呢？

只有那些真正能够实现上述要求的人，才能…

帮客户挑选到真正的好产品！

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所以，应该好好寻找一位优秀的保险经纪人，只有拥有优秀的保险经纪人，才能买到贴心符合个人需求的保险产品。

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