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大傢好,我是文文大保貝兒,你的腳後跟部保險博主。
2009年,招商信諾進軍中國高端醫療保險市場,是最早一批在國內開展高端醫療業務的保險公司之一。
“醇享人生高端醫療”是招商信諾(Cigna)於2018年推出的一款個人高端醫療保險,經過多年的經營,已經愈發成熟。
如果想要“住院+門診”保障的小夥伴,招商信諾的醇享人生Plus這款產品,一定不能錯過。
01
醇享人生Plus投保規則
(1)首次投保年齡:出生滿30天—65周歲(7周歲及以上兒童可單獨投保)
(2)職業類別:1-4類,專業崗位的醫生護士不能投保
(3)等待期:住院、門診保障無等待期;齒科等待期180天
(4)體檢要求:55歲及以上的人投保,以及BMI≥33且40歲及以上的被保險人,要去指定的機構體檢,費用由保險公司承擔
02
醇享人生Plus保障計劃
(1)保障計劃
醇享人生Plus包含有三個保障計劃。
白銀計劃:保障范圍包括中國大陸/亞洲,保額800萬
黃金計劃:保障范圍包括全球除美國,保額1000萬
白金計劃:保障范圍包括全球,保額1000萬
(2)保障醫院范圍
在醫院的保障范圍上,公立醫院普通部/特需/國際部、私立醫院都覆蓋。
除瞭全球計劃自帶昂貴醫院,其他計劃都可靈活選擇要不要昂貴醫院。
這在高端醫療裡面屬於非常靈活的設計瞭,大傢可以根據自己的需求進行專屬定制。
(3)昂貴醫院賠付比例
在昂貴醫院的賠付比例上,黃金計劃及白銀計劃可以選擇一定的自負比例。
在全球計劃中,美國地區的非網絡醫院需要自付20%。
美國的醫療費用在全世界來講是最為昂貴的,因此,高端醫療險通常會給到客戶選擇,保障區域是否包含美國。
如果有海外就醫的需求,但對去美國就醫沒有太大的執念,那包括中國香港、新加坡、日本的白銀計劃,和包括英國、加拿大等國傢和地區的黃金計劃,都非常值得選擇。
03
醇享人生Plus住院保障責任
(1)住院及日間病房醫療保障
住院無等待期,保障責任如下:
醇享人生Plus的住院保障上,有這麼幾個亮點:
①先天性疾病治療費用
市面上能保先天性和遺傳疾病的高端醫療險並不多,即使能保障的,也有額度限制,通常是在10萬以內。
醇享人生Plus關於先天性疾病的保障,雖然僅針對未滿18周歲的未成年人,但有12.5萬-25萬的保額保障,保障力度更大。
②成癮性嗜好治療費用
很多中端醫療的產品,並不含有精神治療、康復治療和成癮性嗜好治療。
但醇享人生Plus對這些,都涵蓋在瞭保障范圍內。
需要註意的是,醇享人生Plus對成癮性嗜好的治療費用,僅包括對成癮性嗜好(包括嗜酒)的診斷和必要治療;
而與此相關的其他治療,以及並發癥的治療,是不在保障范圍內的。
③包含器官移植供體的費用
醇享人生Plus對於器官、骨髓及幹細胞移植的費用,是全額理賠的。
在這項保障中,還包含瞭捐獻者的手術費、檢測費、因捐獻而發生的並發癥治療費用(限30天內)。
無論是器官移植還是幹細胞移植,一定是會涉及到兩個人的,供體和受體。
供體就是捐贈器官或者幹細胞的人,受體就是接受方。
通常情況下,僅當受體方買瞭醫療險,醫療險才會進行賠付,且僅賠付受體方的醫療費用。
其實這也很好理解,保險是受體方買的,保險公司理應賠付受體方發生的醫療費用。
但在現實中,作為器官或造血幹細胞移植的受體方,其實往往需要去承擔供體方的費用,如果供體方因為移植導致瞭一些並發癥,往往也是由受體方去承擔的。
醇享人生Plus就完美的解決瞭這一點,它可以針對供體、受體都進行賠付。
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所有的高端醫療裡,除瞭高高在上的Bupa,也隻有招商信諾有這份魄力,連器官移植供體的費用都一並承擔。
其他的保障方面,比如外置的裝備、假體,都是可以全額理賠的。
總的來說,醇享人生Plus的核心住院保障責任,還是非常全面的。
④免賠額
對於隻想分散大風險、提升大病治療體驗的朋友,醇享人生Plus提供瞭一個好工具,那就是免賠額。
醇享人生Plus的住院保障上,可選是否含1萬的住院免賠額,這個免賠額僅用於住院,門診不受這個免賠額的限制。
如果住院選瞭1萬免賠,門診依然是0免賠。
而且,由於加入瞭免賠額,保費降低,但依然可以包括大的治療費用。
(2)特定門診醫療保障
在特殊門診的保障上,保額同住院年度保額,也沒有等待期。
保障責任齊全,入院出院前後90天的治療檢查費用、門診惡性腫瘤治療、腎透析、門診手術、器官移植抗排異治療等,都是保障在內的。
04
醇享人生Plus門診保障責任
三個計劃的主要差別,在於門診額度和保障范圍。
白銀和計劃黃金計劃都是單獨設置瞭門診額度上限,分別是8萬和20萬;
白金計劃的門診額度,是和住院共用1000萬保額。
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無論是在公立醫院、私立醫院、還是特定醫院,門診就醫都可以賠付,且沒有等待期。
除瞭物理治療和中醫治療有限額,其他保障例如診療費、檢查費、機器掃描費用、藥品費、耐用醫療設備、言語復健治療費用等,都是全額賠付的。
還自帶小額的體檢/牙科/疫苗責任,每年給一定的額度,隨便你是打疫苗還是體檢或者看齒科,都可以。
還有緊急醫療的保障:
包括緊急醫療轉運、 救護車、遺體遣返、親友探望及隨行子女交通費用。
如果選擇全球除美的黃金計劃,在美國碰到緊急醫療費用,也是可以涵蓋的。
05
醇享人生Plus可選保障責任
如有需求,還可以附加綜合牙科及體檢保障。
如果經常在特需、私立醫院看牙和體檢,可以選擇加上這兩項責任。
齒科可選1萬或3萬保額,潔牙拍片全額理賠,拔牙/牙冠/種牙80%賠付。
齒科的保費性價比很高,附加3萬保額的齒科保障,保費是10133元,真的是很劃算啊。
06
醇享人生Plus增值服務
招商信諾有全資的健康管理公司,增值服務品質很不錯,體驗也很好。
國內二診、海外二診和視頻問診都是很實用的服務項目。
07
醇享人生Plus保費
以白銀計劃為例:
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醇享人生Plus產品的價格在帶門診的高端醫療裡面,屬於性價比高的。
30歲投保白銀計劃-亞洲區,1.9萬可以搞定;如果選擇含昂貴醫院,保費2.6萬;如果選擇中國大陸區,保費還可以更低一些。
當我們評價性價比時,相對於公司提供的服務、慷慨的產品責任來看,在這個價位上,醇享人生Plus性價比算超值。
如果選擇白金計劃,就不區分昂貴醫院和非昂貴醫院,且可以全球保障。
可以說,醇享人生Plus是一款貴得有道理的高端醫療險產品。
08
關於招商信諾
和國內其他合資公司相似,招商信諾的傢世背景也是赫赫有名。
看名字就知道,是一個富二代公司:
招商信諾人壽的中方股東招商銀行,外資股東美國信諾保險,實力都不差。
而且招商信諾且在國內擁有全資健康管理子公司,健康領域的服務也很給力。
如何判斷高端醫療險保險公司的服務能力?
看它的第三方醫療服務是誰來承接,也就是TPA。
招商信諾的TPA是自有的,也就是自建的醫療網絡。
招商信諾的醫療網絡遍及全球,在中國擁有近800傢直付醫院,全國頂尖的醫療資源基本都覆蓋瞭;
有賴於股東方之一的信諾集團,招商信諾在全球范圍內連接瞭150萬傢頂級醫療機構,醫療資源充沛,在高端醫療險及健康管理服務方面行業領先。
而且招商信諾還有一個很贊的點,就是對老用戶的不離不棄。
這一點太重要瞭。
選擇高端醫療,“續保穩定性”是非常重要的一個考慮因素。
招商信諾在老產品升級後,老客戶都可以免核保、平移轉入新產品。
從整個公司來看,產品的延續性不錯;從第一節介紹的服務能力來看,公司實力強勁。
根據歷史情況判斷,招商信諾醇享人生Plus在續保這方面,值得期待。
總結一下
總的來說,醇享人生plus的醫療網絡遍佈全球,可以為我們提供門診+住院的全面保障。
保障齊全、方案靈活、性價比高,既可以滿足高端住院保障需求,也能夠滿足個性化的門診保障的需求。
如果考慮投保中端醫療險,重點考慮招商信諾智惠人生 :招商信諾智惠人生,核保寬松又人性化的中端醫療險
如果考慮高端醫療險,但不想要門診保障,首選招商信諾醇悅人生II :招商信諾醇悅人生II,一款“男女有別”的高端醫療險
如果想選擇帶門診保障的高端醫療險產品,醇享人生plus就非常值得擁有。
多寫一點點:你好,我是你的腳後跟部保險博主、全網最窮理財博主,文文大保貝兒。瞭解我,請戳:你好,我是一個不太正經的理財博主不管是保險、還是理財,其實都是相對而言比較專業化的東西。很多小夥伴跟文文大保貝兒說,看瞭很多文章,卻還是不知道怎麼才能買對保險。是啊,如果不懂得如何避坑,很容易就會導致買錯保險,多花瞭很多冤枉錢。文文大保貝兒的知乎專欄,會更新非常多關於保險、理財的科學配置思路,希望能夠為大傢的正確買保險之路提供一些利索能力的幫助。也歡迎大傢預約文文大保貝兒分析傢庭原有保單、配置專屬保障方案,把關健康告知,協助核保、理賠等等。點我預約一對一咨詢,手把手教你少花錢、不踩坑!文文大保貝兒在等你呀~
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