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大傢好，我是文文大保貝兒，你的腳後跟部保險博主。

2009年，招商信諾進軍中國高端醫療保險市場，是最早一批在國內開展高端醫療業務的保險公司之一。

“醇享人生高端醫療”是招商信諾（Cigna）於2018年推出的一款個人高端醫療保險，經過多年的經營，已經愈發成熟。

如果想要“住院+門診”保障的小夥伴，招商信諾的醇享人生Plus這款產品，一定不能錯過。

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醇享人生Plus投保規則

（1）首次投保年齡：出生滿30天—65周歲（7周歲及以上兒童可單獨投保）

（2）職業類別：1-4類，專業崗位的醫生護士不能投保

（3）等待期：住院、門診保障無等待期；齒科等待期180天

（4）體檢要求：55歲及以上的人投保，以及BMI≥33且40歲及以上的被保險人，要去指定的機構體檢，費用由保險公司承擔

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醇享人生Plus保障計劃

（1）保障計劃

醇享人生Plus包含有三個保障計劃。

白銀計劃：保障范圍包括中國大陸/亞洲，保額800萬

黃金計劃：保障范圍包括全球除美國，保額1000萬

白金計劃：保障范圍包括全球，保額1000萬

（2）保障醫院范圍

在醫院的保障范圍上，公立醫院普通部/特需/國際部、私立醫院都覆蓋。

除瞭全球計劃自帶昂貴醫院，其他計劃都可靈活選擇要不要昂貴醫院。

這在高端醫療裡面屬於非常靈活的設計瞭，大傢可以根據自己的需求進行專屬定制。

（3）昂貴醫院賠付比例

在昂貴醫院的賠付比例上，黃金計劃及白銀計劃可以選擇一定的自負比例。

在全球計劃中，美國地區的非網絡醫院需要自付20%。

美國的醫療費用在全世界來講是最為昂貴的，因此，高端醫療險通常會給到客戶選擇，保障區域是否包含美國。

如果有海外就醫的需求，但對去美國就醫沒有太大的執念，那包括中國香港、新加坡、日本的白銀計劃，和包括英國、加拿大等國傢和地區的黃金計劃，都非常值得選擇。

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醇享人生Plus住院保障責任

（1）住院及日間病房醫療保障

住院無等待期，保障責任如下：

醇享人生Plus的住院保障上，有這麼幾個亮點：

①先天性疾病治療費用

市面上能保先天性和遺傳疾病的高端醫療險並不多，即使能保障的，也有額度限制，通常是在10萬以內。

醇享人生Plus關於先天性疾病的保障，雖然僅針對未滿18周歲的未成年人，但有12.5萬-25萬的保額保障，保障力度更大。

②成癮性嗜好治療費用

很多中端醫療的產品，並不含有精神治療、康復治療和成癮性嗜好治療。

但醇享人生Plus對這些，都涵蓋在瞭保障范圍內。

需要註意的是，醇享人生Plus對成癮性嗜好的治療費用，僅包括對成癮性嗜好（包括嗜酒）的診斷和必要治療；

而與此相關的其他治療，以及並發癥的治療，是不在保障范圍內的。

③包含器官移植供體的費用

醇享人生Plus對於器官、骨髓及幹細胞移植的費用，是全額理賠的。

在這項保障中，還包含瞭捐獻者的手術費、檢測費、因捐獻而發生的並發癥治療費用（限30天內）。

無論是器官移植還是幹細胞移植，一定是會涉及到兩個人的，供體和受體。

供體就是捐贈器官或者幹細胞的人，受體就是接受方。

通常情況下，僅當受體方買瞭醫療險，醫療險才會進行賠付，且僅賠付受體方的醫療費用。

其實這也很好理解，保險是受體方買的，保險公司理應賠付受體方發生的醫療費用。

但在現實中，作為器官或造血幹細胞移植的受體方，其實往往需要去承擔供體方的費用，如果供體方因為移植導致瞭一些並發癥，往往也是由受體方去承擔的。

醇享人生Plus就完美的解決瞭這一點，它可以針對供體、受體都進行賠付。

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所有的高端醫療裡，除瞭高高在上的Bupa，也隻有招商信諾有這份魄力，連器官移植供體的費用都一並承擔。

其他的保障方面，比如外置的裝備、假體，都是可以全額理賠的。

總的來說，醇享人生Plus的核心住院保障責任，還是非常全面的。

④免賠額

對於隻想分散大風險、提升大病治療體驗的朋友，醇享人生Plus提供瞭一個好工具，那就是免賠額。

醇享人生Plus的住院保障上，可選是否含1萬的住院免賠額，這個免賠額僅用於住院，門診不受這個免賠額的限制。

如果住院選瞭1萬免賠，門診依然是0免賠。

而且，由於加入瞭免賠額，保費降低，但依然可以包括大的治療費用。

（2）特定門診醫療保障

在特殊門診的保障上，保額同住院年度保額，也沒有等待期。

保障責任齊全，入院出院前後90天的治療檢查費用、門診惡性腫瘤治療、腎透析、門診手術、器官移植抗排異治療等，都是保障在內的。

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醇享人生Plus門診保障責任

三個計劃的主要差別，在於門診額度和保障范圍。

白銀和計劃黃金計劃都是單獨設置瞭門診額度上限，分別是8萬和20萬；

白金計劃的門診額度，是和住院共用1000萬保額。

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無論是在公立醫院、私立醫院、還是特定醫院，門診就醫都可以賠付，且沒有等待期。

除瞭物理治療和中醫治療有限額，其他保障例如診療費、檢查費、機器掃描費用、藥品費、耐用醫療設備、言語復健治療費用等，都是全額賠付的。

還自帶小額的體檢/牙科/疫苗責任，每年給一定的額度，隨便你是打疫苗還是體檢或者看齒科，都可以。

還有緊急醫療的保障：

包括緊急醫療轉運、 救護車、遺體遣返、親友探望及隨行子女交通費用。

如果選擇全球除美的黃金計劃，在美國碰到緊急醫療費用，也是可以涵蓋的。

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醇享人生Plus可選保障責任

如有需求，還可以附加綜合牙科及體檢保障。

如果經常在特需、私立醫院看牙和體檢，可以選擇加上這兩項責任。

齒科可選1萬或3萬保額，潔牙拍片全額理賠，拔牙/牙冠/種牙80%賠付。

齒科的保費性價比很高，附加3萬保額的齒科保障，保費是10133元，真的是很劃算啊。

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醇享人生Plus增值服務

招商信諾有全資的健康管理公司，增值服務品質很不錯，體驗也很好。

國內二診、海外二診和視頻問診都是很實用的服務項目。

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醇享人生Plus保費

以白銀計劃為例：

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醇享人生Plus產品的價格在帶門診的高端醫療裡面，屬於性價比高的。

30歲投保白銀計劃-亞洲區，1.9萬可以搞定；如果選擇含昂貴醫院，保費2.6萬；如果選擇中國大陸區，保費還可以更低一些。

當我們評價性價比時，相對於公司提供的服務、慷慨的產品責任來看，在這個價位上，醇享人生Plus性價比算超值。

如果選擇白金計劃，就不區分昂貴醫院和非昂貴醫院，且可以全球保障。

可以說，醇享人生Plus是一款貴得有道理的高端醫療險產品。

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關於招商信諾

和國內其他合資公司相似，招商信諾的傢世背景也是赫赫有名。

看名字就知道，是一個富二代公司：

招商信諾人壽的中方股東招商銀行，外資股東美國信諾保險，實力都不差。

而且招商信諾且在國內擁有全資健康管理子公司，健康領域的服務也很給力。

如何判斷高端醫療險保險公司的服務能力？

看它的第三方醫療服務是誰來承接，也就是TPA。

招商信諾的TPA是自有的，也就是自建的醫療網絡。

招商信諾的醫療網絡遍及全球，在中國擁有近800傢直付醫院，全國頂尖的醫療資源基本都覆蓋瞭；

有賴於股東方之一的信諾集團，招商信諾在全球范圍內連接瞭150萬傢頂級醫療機構，醫療資源充沛，在高端醫療險及健康管理服務方面行業領先。

而且招商信諾還有一個很贊的點，就是對老用戶的不離不棄。

這一點太重要瞭。

選擇高端醫療，“續保穩定性”是非常重要的一個考慮因素。

招商信諾在老產品升級後，老客戶都可以免核保、平移轉入新產品。

從整個公司來看，產品的延續性不錯；從第一節介紹的服務能力來看，公司實力強勁。

根據歷史情況判斷，招商信諾醇享人生Plus在續保這方面，值得期待。

總結一下

總的來說，醇享人生plus的醫療網絡遍佈全球，可以為我們提供門診+住院的全面保障。

保障齊全、方案靈活、性價比高，既可以滿足高端住院保障需求，也能夠滿足個性化的門診保障的需求。

如果考慮投保中端醫療險，重點考慮招商信諾智惠人生 ：招商信諾智惠人生，核保寬松又人性化的中端醫療險

如果考慮高端醫療險，但不想要門診保障，首選招商信諾醇悅人生II ：招商信諾醇悅人生II，一款“男女有別”的高端醫療險

如果想選擇帶門診保障的高端醫療險產品，醇享人生plus就非常值得擁有。

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